摘要：当前，我国仍然是世界上最大的发展中国家。加上由于历史的原因，我国为了快速进入工业化国家的行列，不断从农业中转移剩余资本，实行工农产品“剪刀差”。在制度上，实行严格的土地制度、户籍制度、等一系列制度。因此，典型的城乡二元结构始终没有变，严重制约着农村金融的发展。对此问题，我们应该辩证和发展的眼光去看待目前的经济结构形式。在城市金融发展有序进行的情况下，这为我们重新研究农村金融提供了新的要求。如何实现农村金融与现代金融的统筹发展，是一个非常重要的问题。河南省作为中国粮食的主产区，同时也是农村人口较多的省份，研究该问题具有理论和现实意义。文章说明河南省的农村金融的现状，以及存在的问题及给出相应建议。文章假设农户是具有经济理性的，从供给和需求的基本经济学概念入手，着重分析的三农这一主体的农户。同时又结合农村金融存在的问题，以及提出相应的对策。运用类型比较法，同时为与河南省相同定位的省份提供借鉴有重大意义。

关键词：二元经济   农村金融   经济理性

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摘要

Abstract

绪论-2

一、二元经济结构下河南省农村金融市场概述-2

（一）二元经济结构概述-2

（二）河南省农村金融市场概述-2

（三）二元经济结构与河南省农村金融发展内在关系-3

二、河南省农村金融发展现状及特点-3

三、河南省农村金融存在问题-3

（一）农户有效需求不足-3

1.农户对资金的需求往往比较小，而且对资金需求的频繁性比较高-3

2.大部分的农户缺少金融机构认可的担保抵押物-4

3.农村的信用体系建设不足，导致农户的信用意识不强-4

4.受知识和教育水平的限制，农户的金融理财知识是普遍不高-4

（二）河南省农村金融的正规金融与非正规金融并存-4

（三）农村金融产品不够丰富-5

（四）农村信用缺失严重-5

1.农户信用信息采集困难-5

2.农户信用评价体系缺少统一标准和规划-6

（五）法律政策环境尚不完善-6

四、河南省农村金融发展中的对策建议-6

（一）提升农户的有效需求-6

（二）正规金融和非正规金融需要有效结合-6

（三）创新农村金融产品和服务-7

（四）完善农村信用体系-7

（五）优化农村金融法律政策环境-7

结论-9

参考文献-10

致谢-11