摘要：由于我国互联网近几年的发展速度超过立法和监管改革的速度，导致P2P整个行业出现混乱的局面，中小企业和个人的利益受到损害。P2P 网络借贷平台在发展过程中暴露出各种问题和弊端，信用风险与危机发生的可能加大，影响了行业的声誉，因此我们必须加强P2P 平台的监管，引导其良好发展。信用风险普遍存在，我们在认识到这一风险的基础上，应广泛借鉴和吸收国内外的经验。本文的研究根据信用风险形成的相关理论，分析平台信用风险的成因，结合宜信的实际，分析了P2P 平台风险现状与风险管理状况，介绍宜信公司的运作方式，依次分析信用风险存在的方面，从信用风险的识别，评估，管理方面提出信用风险问题的对策和建议，最后，对于平台内部的风控和外部的监管，提出了一系列的建议，对各方为了将P2P 引导向正确的发展道路尽一份力。

关键词：P2P;信用风险;风险防范

目录

摘要

Abstract

一、引言-1

二、信用风险的理论基础-1

（一）逆向选择-2

（二）破窗理论-2

三、我国P2P网贷平台信用风险成因分析-3

1.借款人信用风险-3

2..P2P网络借贷平台信用风险-3

四、宜信公司的信用风险案例分析-3

（一）宜信公司简介-3

（二）债权转让模式的定义-3

（三） 宜信模式与运作流程-4

（四）公司信用风险现状-4

1.平台信息披露风险-4

2.平台信用评价机制不完善-4

（1）个人信用风险评分方法有缺陷-5

（2）平台资金安全保障程度不同-5

3.平台运营不善-5

（五）宜信平台信用风险发生成因分析-6

1．借款人道德风险-6

2.逆向选择问题-6

3.信用风险的传递性-6

4.内部管理因素-6

5.无抵押担保风险-7

6.借贷平台自身的风险-7

五、我国P2P网络借贷信用风险分析结论和建议-7

（一）我国P2P网络借贷信用风险分析结论-7

（二）我国P2P网络借贷信用风险防范建议-8

1. 完善个人征信体系，加强信息共享-8

2.借款人信用风险防控建议-8

3. 加强行业监管及社会教育-9

4. P2P平台资金引入第三方托管的重要性-9

5.建立统一的第三方平台评级体系-9

参考文献-10

致谢-13