摘要  随着互联网的高速发展，目前许多征信机构的运作模式基础都是以大数据为特征的现代化征信体系，并且个人信用征信制度是我国社会信用体系的重要组成部分之一。在构建个人信用信息系统的过程中，信用机构的运作模式与整个系统的成败直接相关。市场上的征信机构给社会带来不少益处，但仍存在一些问题，例如采集的数据不够完整，用户的个人信息容易泄露，个人信用状况存在一定的误差。

因此，对运作模式进行一定程度的研究，对完善整个社会的信用体系建设将起到推进作用。为了充分了解大数据征信机构，本文以阿里巴巴芝麻信用为具体研究对象，将其与传统征信模式进行比较，对芝麻信用的特点、优势和运作模式进行了深程度的探索，也对其存在的问题作了分析，最后得出解决问题的办法以及对芝麻信用进行改善，并对后期的发展与前景做出一定的结论。

关键词：大数据 运作模式 芝麻信用 传统征信

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摘要

ABSTRACT

引言-1

1 大数据征信及其研究意义-1

1.1 大数据与征信-1

1.2 大数据征信及其特点-2

2 芝麻信用及其运作模式-4

2.1 芝麻信用的出现-4

2.2 芝麻信用的数据来源-4

2.3 芝麻信用的评估体系-5

3 芝麻信用与传统征信-8

3.1 传统征信-8

3.2 芝麻信用征信模式与传统征信模式的区别-9

4 芝麻信用征信模式的独到之处-10

4.1 合作范围与应用场景广泛-10

4.2 人群覆盖面增加-10

4.3 数据来源更丰富-11

4.4 多维度记录信息-11

4.5 采取主观措施-11

5 芝麻信用存在的问题-11

5.1 数据的安全性和隐私保护有待加强-11

5.2 数据采集有缺陷-12

5.3 数据的虚假性-12

5.4 评分体系与维权制度不够完善-13

5.5 应用场景和产品不够丰富-13

6 提出的建议-13

6.1 完善隐私保护体系和手段-13

6.2 增加数据源的渠道-14

6.3 增加惩戒和维权机制-14

6.4 拓展更多的应用场景-14

6.5 提升监管人员的素质-15

参考文献-16