摘要  随着利率市场化改革进程的不断地进行,存贷款利率之差逐渐减小,以存贷利差为主要盈利模式的商业银行，受到了较大的挑战与威胁。这篇文章介绍了我国目前所处的利率市场化程度,以及商业银行所处环境中的挑战与威胁。总结了利率决定理论,预测利率的发展趋势,根据各大商业银行近几年的年报,分析利息收入在商业银行中占比情况以及利息收入占比的变动情况。提出商业银行在利率市场化条件下的应对措施,以及其盈利模式如何转型。详细阐述了商业银行目前关注的资产管理业务,并对资产管理业务的开展提出了要求。分析了人力成本在银行主营业务成本中的比例,提出BPO金融外包服务为银行非核心业务带来的便捷以及在人力成本上的节约。此外,讲述了经济发达国家利率市场化改革中的经验,结合我国国情,提出一些应对措施和建议。并对利率市场化给商业银行带来的影响作出客观评价。

关键词：利率市场化  商业银行  盈利模式

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摘要

Abstract

1、利率决定理论概述以及利率对经济的影响-1

1.1、国外关于利率决定理论的概述-1

1.2、利率对经济的影响-3

2、我国目前的利率市场化发展状况-3

3、利率市场化对商业银行盈利模式的影响-4

3.1、商业银行的职能-4

3.2、商业银行的盈利模式-5

3.3、非利差收入在商业银行总收入占比情况-5

3.4、利差收入减少对商业银行盈利模式的影响-7

4、发达国家利率市场化介绍-7

4.1、美国利率市场化进程-7

4.2、日本利率市场化进程-8

5、完成利率市场化国家给的启示-8

6、银行的资产管理业务-9

7、互联网金融市场的竞争-10

8、BPO给商业银行带来的方便-11

9、利率市场化对商业银行的影响：-12

9.1、消极影响：-12

9.2、积极影响：-12

10、总结与建议-12

参考文献-14

致谢-15