摘要:这几年来,我国各大银行的信用卡发卡量在不断增加,随之而来的各类问题也在不断增加,与此同时，金融机构盲目竞争，监管不力等多方面的原因，使信用卡套现行为日益猖獗，严重扰乱金融市场的健康发展，极大地危及到个人甚至是国家金融安全，也成为信用卡坏账的源头，随着经济金融形势的发展，信用卡套现渠道和手段日益多样化。根据最新的统计结果,仅在2014年前5个月左右,全国公安部门就破获了高达281起信用卡非法套现案件,套现金额达到55.5亿元。当前,信用卡非法套现行为已然对我国的金融安全和运行稳定产生重大影响,应备受关注。为防范信用卡套现的产生，我们应该对于此行为从法律上规制，并设立相应的处罚机制；同时还应当进一步加强金融层面的管理，建立健全信用卡风险防范合作机制，使信用卡套现行为有所规避。

本文在对信用卡套现问题进行研究分析的基础上,从风险角度去考量信用卡对金融安全的危害,而且还从成因角度去分析如何防范信用卡套现行为,详细梳理了个人信用卡套现案件出现的原因，并从加强信用卡套现风险管理角度出发，从狠抓监控防范、强化商户管理、强化信用卡发卡和授信源头控制等方面，提出了具体的防范信用卡套现风险的措施建议，以求力促信用卡产业健康发展。

关键词信用卡；套现；金融安全；对策

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1本文的研究背景、目的和意义-1

1.2本文研究方法和创新-1

2 信用卡套现的相关概念-2

2.1信用卡的种类及功能-2

2.1.1信用卡的种类-2

2.1.2信用卡的功能-2

2.2信用卡使用情况-2

2.3信用卡套现流程与方式-3

2.3.1信用卡套现流程-3

2.3.2信用卡套现的方式-4

2.4信用卡套现的典型案例-5

3信用卡套现产生的原因-7

3.1信用卡套现的原因调查-7

3.2信用卡自身的特殊性-8

3.3我国金融市场不健全，融资渠道狭窄-8

3.4高额利润驱使信用卡发卡行盲目竞争-9

3.5银行对信用卡的经营和使用管理不善-9

4信用卡套现给金融安全带来的危害-10

4.1信用卡套现对我国金融管理秩序的危害-10

4.1.1 套现人数激增，扰乱金融秩序-10

4.1.2 套现金额剧增，威胁金融安全-10

4.2信用卡套现对银行利益的危害-10

4.3信用卡套现对社会诚信的危害-10

5防范信用卡套现的对策-12

5.1营造信用卡套现防范的良性外部条件-12

5.1.1加大信用卡套现防范制度建设-12

5.1.2加快覆盖全社会范围的个人征信体系建设-12

5.2严格信用卡套现防范的内部约束-12

5.2.1建立合规监控系统-12

5.2.2严格监管信用卡发行，做好事前防范-12

5.2.3严格监督确保有效事后防范-13

结论-14

致谢-15

参考文献-16

附录-17