摘要：商业银行资产主要包含了贷款、债券投资以及现金资产。其中，贷款仍然是我国商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。经济全球化的步伐不断加快，2007年次贷危机以来，信用风险得到了普遍而广泛的关注。因为商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。我们可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，对资产和收益造成损失。对我国的商业银行来说，信用风险占到很大的比重，也就是一种可能性即借钱者不能在规定时间内还钱或者说他没有履行应有的义务，在我国的国有商业银行中，普遍存在不良资产高、风险隐患大的问题，不利于银行自身长远的生存与发展，甚至会危及国家金融安全。加强对信用风险的评估机制，并对其管理进行加强，从而使资产保持高质量的运转，这是目前商业银行所面临的一个重大任务。

本文以中国农业银行淮安淮州支行的信贷业务为典型，结合传统国有商业银行信用风险控制还存在的一些问题，以相关理论分析为基础，找出产生问题的内外部原因，对信用风险的管理机制提出合理的改进方法。这将对银行的风险管理具有极大的提升作用，同时也可以对同行之间提升这种风险管理能力有很重要的借鉴作用。本文按如下思路组织全文，全文分为五个部分：绪论、信用风险相关理论、农业银行淮安淮州支行信用风险控制现状和存在问题、原因分析、对其存在的问题提出对策并做出总结。

关键词 商业银行；信用风险；不良贷款；风险管理

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景-1

1.2 研究意义-2

1.3 国内外研究的现状-3

1.4 研究方法与研究路线-5

2商业银行信用风险控制理论-6

2.1 信用风险和信用风险控制的相关理论-6

2.2 外部监管机构对信用风险控制的要求-11

3 中国农业银行淮安淮州支行信用风险控制现状-13

3.1 农行淮州支行信用风险控制体系-13

3.2 农行淮州支行信用风险控制现状-14

3.3 农行淮州支行信贷业务现状-15

4 中国农业银行淮安淮州支行信用风险问题成因剖析-16

4.1 外部因素剖析-16

4.2 内部因素剖析-16

4.3 近三年资产负债结构剖析-17

4.4 相关案例剖析——以房贷为例-18

5 中国农业银行淮安淮州支行信用风险治理对策建议-21

5.1 培育信用风险管理文化，提升员工信用风险管理意识-21

5.2 精细化信贷流程，加强信贷人员培训，稳健薪酬和绩效考核-21

结论-23

致谢-24

参考文献-25