摘要：从国内商业银行个人理财业务的发展总体环境来看，近几年来传统的银行业务受到了互联网金融的兴起而造成的冲击，但是商业银行其自身的固有优势仍然不可忽视。农商银行作为当前市场中存在的重要商业银行之一，在金融体系上处于一个非常必不可少的位置，尤其我国当前正处于市场经济体制改革与信用制度大变化阶段。随着居民收入的不断提升以及理财观念的变化，银行的金融服务得到了蓬勃且丰富的发展。

首先，在梳理国内外银行个人金融服务相关研究理论的基础上，本文采用文献研究方法，阐明了个人理财金融服务的类型和商业银行个人金融服务所需要的理论支持。并且同时结合了中国的国情指出中国当前商业银行的个人理财业务现状。其次，通过案例研究分析了沭阳农村商业银行的个人理财业务。然后采用统计分析方法对近年来沭阳农商银行的数据进行计算和比较并分析绘制各种图表，分析了个人金融服务发展中遇到的问题。最后，从产品、服务、人员和方法等角度提出了优化措施。

关键词   商业银行；个人理财业务；发展战略

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究的背景及意义-1

1.1.1 选题的背景-1

1.1.2 选题的意义-1

1.2 国内外文献综述-1

1.2.1 国外文献综述-2

1.2.2 国内文献综述-2

1.3研究的内容与方法-3

1.3.1 研究的内容-4

1.3.2 研究的方法-4

2 个人理财业务概述-5

2.1 个人理财业务的概念-5

2.1.1 个人理财业务的含义-5

2.1.2 个人理财业务的形式-5

2.1.3 个人理财业务的类型-6

2.2 个人理财业务的理论基础-7

2.2.1 投资组合理论-7

2.2.2生命周期理论-8

3 沭阳农商银行个人理财业务现状分析-10

3.1 银行概况-10

3.2 沭阳农商银行个人理财业务分析-10

3.2.1沭阳农商银行净利润分析-10

3.2.2沭阳农商银行个人理财业务现状分析-11

4沭阳农商银行个人理财业务存在的问题-14

4.1 对客户的个性化服务不够-14

4.2 个人理财产品体系不完善-14

4.3 缺乏专职理财人员，专业素质匮乏-16

4.4个人理财产品了解途径较为单一-17

5优化沭阳农商银行个人理财业务的对策-18

5.1 做好市场细分与市场定位，为客户提供差异化服务-18

5.2不断创新个人理财产品-18

5.3加快理财人才培育，培养专职的理财经理-19

5.4个人理财产品渠道创新策略-19

结论-20

致谢-21

参考文献-22