摘要：随着经济运行与金融运行的逐步融合，金融风险已成为最重要的经济风险。商业银行是一个重要的财务部门，是企业融资的主要方式，信贷业务是银行的核心业务。因此，信用风险控制对整个金融体系的健康有效运转具有十分重要的影响。中国银行业监督管理委员会一贯强调“做好银行业风险防控工作”，银行需要强化独自的信用风险管理，对信用交易制定标准化规则和流程，以此促进银行业的持续发展。银行应根据不同的系统特点调整其信用结构，以达到有效的信用风险管理效果。将信用风险控制在合理区间，以分散或降低其造成的损失。

本文以淮海农商银行为实例，研究了我国商业银行的信贷风险管理。研究认为，淮海农商银行现行信贷风险管理存在的主要问题主要是信贷内控制度无法满足用风险防控的需求，信贷业务流程对信用风险防控的疏漏，岗位设置不利于主观信用风险防控。究其原因，主要是银行内部控制的环境不合理，银行缺乏完善内部风险评估体系，银行内部控制机制存在缺陷，银行信息沟通与监督作用乏力。据此，本文尝试提出四个信贷风险的防范措施包括：构建科学合理的内部控制环境；加强信贷风险防范意识；完善信贷流程和操作规范；加强银行信息沟通与监督。

 

关键词:商业银行;信贷风险;风险管理

 

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景及意义-1

1.1.1研究背景-1

1.1.2研究意义-1

1.2 国内外研究现状-2

1.2.1国外研究现状-2

1.2.2 国内研究现状-2

1.3 研究方法及技术路线-4

1.3.1 研究方法-4

1.3.2 技术路线-5

2 商业银行信贷风险管理概述-6

2.1 信贷风险定义及特点-6

2.1.1 信贷风险的定义-6

2.1.2 信贷风险的分类及特点-6

2.2信贷风险管理概述-7

2.2.1 信贷风险管理概念-7

2.2.1 全面风险管理理论介绍-7

2.3 商业银行信贷风险的评估-7

2.3.1 信贷风险评估概念-7

2.3.2 信贷业务风险评估方法-8

3 淮海农商银行信贷业务及其风险管理现状-10

3.1 银行经营概况-10

3.1.1 银行的发展里程与理念-10

3.1.2 银行的组织结构-10

3.2 信贷风险管理现状-11

4 淮海农商银行风险管理问题机理分析-15

4.1 银行现行信贷风险管理存在的主要问题-15

4.1.1 银行信贷内控制度无法满足用风险防控的需求-15

4.1.2 银行信贷业务流程对信用风险防控的疏漏-15

4.1.3 银行信贷人员管理不利于主观信用风险防控-17

4.2 问题成因分析-17

4.2.1 银行内部控制的环境不合理-17

4.2.2 银行缺乏完善的内部风险评估体系-18

4.2.3 银行信息沟通与监督作用乏力-19

5 淮海农商银行风险防范治理对策-20

5.1 构建科学合理的内部控制环境-20

5.1.1 对重点行业实行区别化准入管理-20

5.1.2 防范集中度及传染性风险-20

5.2 完善信贷流程和操作规范-21

5.2.1 细化贷前调查-21

5.2.2 加强贷中核查-21

5.2.3 完善贷后检查-22

5.3 加强信贷风险防范意识-22

5.3.1 提高风险预判能力-22

5.3.2 强化风险排查力度-22

5.3.3 加强相关业务学习-23

结论与展望-24

致谢-25

参考文献-26

附录-28