民间金融案例整理与分析

分类：论文提纲    更新时间：08-27    来源：网络

 背景

本文试图通过对温州2004年标会会案[ 本案例由资料整理]的发生和解决过程进行分析来较为深入的探讨民间金融脆弱性。此次“连环会案”由民间标会转变而来。矾山镇坐落于苍南县东南部，由于盛产明矾而闻名，是苍南县的经济文化强镇之一。当地一直就有组织合会为红白喜事等融资的传统。许多人辛苦筹钱，希望在合会中收获一些利息。但在2001年，有人开始进行“会套会”来从中牟利，合会的性质变得不合理。会脚开始为会头拉会员，标会的数量大量增加，导致资金紧张，会息上升。由于部分会头和恶意透标的会脚卷款逃跑，终使民间倒会现象发生。矾山会案是继乐清湾风波和平阳会案等涉案金额较大、影响范围较广的民间信用危机事件，在社会上产生恶劣反响。

2011年4月，撤销了昌禅乡、南宋镇建制，其行政区域并入矾山镇。调整后，矾山镇辖11个居民区、31个行政村。镇政府驻新华街，有矾都社区、南宋社区、高岚社区、南堡社区、昌禅社区和埔坪社区。矾山镇周围围绕着众多村庄和乡镇，大致呈六边形分布。其中，马站镇、赤溪镇、前岐镇、贯岭镇、桥墩镇和灵溪镇大致以六边形形状围绕着矾山镇。如下图，由于西南方有沿浦港，东部有大渔湾和鱼寮湾，可以看到前岐镇和赤溪镇均向原来正六边形方向靠近陆地。

图4.1   矾山镇附近乡镇分布

 

数据分析

    根据资料，2004年间登记在档案的会主有1167人，发起合会有5672次，平均每次会的参会人数为136人。如下图4.2，会东发起的合会次数越多，参与合会的人数也越多。矾山镇约90%的人参加过标会，其中做会东次数最多的有123次，参会人次达3195人。由此可见，矾山镇合会的规模壮大，且影响范围广泛。

 

图4.2 会主作东次数和参会人数分布图

注：会主作东次数是指每一位会主发起合会个数，参会人数是指对应合会的参与人数

 

在报道中[ 苍南矾山"连环会案"昨公开宣判 15名被告人被判刑, 温州新闻网,2005年10月30日 http://news.sina.com.cn/c/2005-10-30/09097307109s.shtml]，卓某作为当地“连环会案”的始作俑者。从2001年9至2004年9月，共吸收公众存款达2356万元。会案发生后，卓某无法按时支付款项，因此给会员造成了严重损失，带来严重的影响。由此引发的导火索，产生了一系列恐慌，波及诸多周边乡镇。如下表4.1所示，主要合会集中在镇中各个街道，以亲戚和朋友间的关系联系。其中，文昌路有97个会主，新华街有59个会主。而有55对（110人）是夫妻关系，当然亲戚之间都是会主的更是数不胜数。

 

表4.1 温州矾山镇会主的区域分布(主要以户籍所在地为准)

区域 会主人数 行政区划

文昌路 137 南下社区

新华街 85 内街社区

长春街 57 南垟社区

赤洋路 56 新街社区

八一路 54 大埔头社区

溪滨路 50 龙舌头社区

朝阳路 47 王家洞社区

南洋路 42 水尾社区

繁荣路 36 福德湾社区

西山路 33 北山社区

南山路 30 枫树山社区

人民路 25 南下村

深洋路 20 古路下村

南堡村 18 南堡村

高岚路 16 中村

灵溪镇 15 顶村

埔南村 14 金斗垟村

圆盘村 14 杨子山村

王西坑村 12 青山后村

白岩村 11 倪家山村

陈家宅 11 甘茶村

杨家井村 11 埔坪村

顶村 9 柯岭脚村

下半山村 9 甘岐村

杨子山村 9 拱桥内村

甘茶村 7 狮头脚村

龟墩村 7 内山村

赤家山村 6 深家坑村

甘岐村 5 南宋村

尖家坑村 4 古楼山村

深白村 4 垟尾园村

王门坑村 4 蕉坑底村

西坑路 4 溪光村

金斗洋村 3 大埔山村

岭脚山村 3 垟丰村

南宋镇 3 北山村

赤溪镇 2 中岙村

顶堡村 2 王家垟村

高洋山村 2 三条溪村

公园路 2 大心垟村

柯岭脚村 2 兴昌村

岭边村 2 高丰村

南山坪 2 鹤顶山茶场

青山后村 2

下厝基村 2

镇府路 2

中村 2

大坪山村 1

凤阳乡 1

岗顶新村 1

高阳山村 1

拱桥内村 1

湖井村 1

建兴 1

建设路 1

枯街 1

南下村 1

南下巷 1

埔坪村 1

石门岭村 1

五凤乡 1

西坑村 1

云遮村 1

藻溪镇 1

中岙村 1

总计 911

数据来源：作者根据资料整理

 

其中，中心区域是文昌路、新华街、长春街、赤洋路、八一路、朝阳路、南洋路、繁荣路、西山路、南山路、深洋路和高岚路等十二条道路（其中溪滨路和人民路分别是乐清和苍南的主要道路，可以忽略不计），外围还有矾都社区、南宋社区、高岚社区、南堡社区、昌禅社区和埔坪社区等六个社区，如下图4.3。

 

图4.3 温州矾山镇合会会主内部分布图

数据来源：作者根据资料整理

 

镇中心主要集中在几个重要街道，主要包括文昌路、新华街和赤洋路等，之后会主似乎隔离开来，分散到矾山镇周边的村落。如下图4.4，当作者将其所在区域在地图上描绘时，惊喜发现会主的分布图由镇中心向其他乡镇扩散，其中大致呈六边形。

图4.4 温州矾山镇合会会主外部分布图

数据来源：作者根据资料整理

 

会案处置

由于矾山会案具有恶劣的社会影响，当地政府介入，并组织清算。苍南县有关方面表示，今后，当地还将陆续对一批“连环会案”的会头进行审理。他们将充分尊重群众“有钱还债，没钱重判”的意愿，加快办案速度，依法有序进行清会。最终，"连环会案"公开宣判。其中的15名被告人因恶意隐匿、转移财产，或恶意透标、携款外逃，分别被判处2至15年有期徒刑，并判处罚金3万元至30万元不等，会案的处置工作取得了阶段性成效。会案的教训实在惨痛，我们不应该重蹈覆辙。