摘要:距离改革开放开30多年，中国经济发展迅速，人民生活水平获得显著提高，闲置资金的规模也越来越大，再加上最近几年金融业的高速发展，使得居民理财成为炙手可热的研究方向。

本文以连云港为例，通过文献、问卷调查、因素分析等研究方法，了解到连云港城镇居民对投资理财的认识已发生变化，越来越多的人愿意通过投资的方式让自己的资产保值。随着近年来金融制度的不断变革，居民投资的宏观环境也得到很大改善，但在这过程中也暴露了许多问题，需要我们的协同解决。在理财市场，各种理财产品相继推出，居民不断调整着自己的投资策略，以获得资产的保值增值，使得利益最大化。本文通过以上分析得到影响居民投资理财的内外因素并加以阐述，最后有针对性的提出政策建议。

关键字 城镇居民；个人理财；影响因素；政策建议

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 选题背景及研究意义-1

1.1.1 选题背景及研究意义-1

1.2 研究思路、方法、创新和不足-1

1.2.1 研究思路-1

1.2.2 研究方法-1

1.2.3 创新和不足-2

2 文献综述-3

3 连云港市城镇居民投资理财现状分析-4

3.1 居民投资理财现状-4

3.1.1 居民理财意识淡薄-4

3.1.2 金融理财产品选择性较少-4

3.1.3 风险承受能力有待提高，理财产品配置不合理-5

3.1.4 家庭开支以生活消费为主，投资比例小-5

3.2 居民投资理财需求状况分析-6

3.2.1 居民收入和储蓄存款的增加直接刺激了人们的理财需求-6

3.2.2 居民家庭恩格尔系数下降，用于投资的资产在逐渐增加-6

3.3 居民投资理财供给状况分析-7

3.3.1 金融理财监管制度有待完善-7

3.3.2 银行理财市场发展乏力-7

3.3.3 理财产品信息透明度不高-7

4 连云港市城镇居民投资理财的影响因素分析-8

4.1 内在因素-8

4.1.1 收入水平-8

4.1.2 年龄-8

4.1.3 受教育程度-8

4.1.4 理性投资及个人风险偏好-9

4.2 外在因素-9

4.2.1 宏观经济-9

4.2.2 行业标准规范-10

4.2.3 信息传播及信息透明度-10

5 促进连云港市城镇居民投资理财平稳发展的政策建议-11

5.1 普及理财知识-11

5.2 理性投资，正确衡量收益与风险-11

5.3 强化投资理财专业人才的选拔与培养-11

5.4 加强金融产品创新-12

5.5 加强建设理财机构行为规范和风险防范措施的宣传-12

结论-13

致谢-14

参考文献-15

附录-16

附录1：连云港市城镇居民理财状况调查问卷-16

附录2：连云港市城镇居民理财状况调查问卷数据统计表-18