内容摘要：信用是经济发展的必然产物，是市场经济运行中必不可少的一环。信用由公共信用、企业信用和个人信用组成。其中个人信用在我国个人消费领域和信贷领域发挥着重要作用。但是，由于我国市场经济发展起步晚，我国个人信用评估体系的建设没有得到足够重视，个人信用评估理论研究十分缺乏，因此我国的个人信用基础相对薄弱。到目前为止，我国尚未形成完善的个人信用评估体系。近年来，我国经济处于高速发展的阶段，我国迅速发展的经济形势对信用尤其是个人信用的进一步开发提出了越来越高的要求。我国在个人信用评估体系建设方面存在的问题已经成为影响我国社会进步和社会主义市场经济发展的重要障碍,因此我国急需要建立一个完善的个人信用评估体系。

西方一些发达国家由于个人信用评估制度的发展已经有很长的历史，到目前为止已经形成了比较系统化、科学化、法制化的个人信用评估体系。这些体系在市场经济发展中发挥着十分重要的作用。因此，本篇论文在分析我国个人信用评估现状的基础上，主要借鉴美国、欧洲以及日本个人信用评估体系建设的成功经验，提出建立符合我国国情的个人信用评估制度体系的合理对策。

关键词：个人信用 评估体系 现状 对策

目录

摘要

Abstract

一、信用及个人信用评估-4

（一）信用的含义-4

（二）信用的分类-4

（三）个人信用的含义和特征-5

（四）个人信用评分-6

二、我国个人信用评估的现状-7

（一）我国个人信用评分应用现状-7

（二）我国个人信用评估体系现状综述-9

三、我国个人信用评估中存在的问题-9

（一）个人信用资料不完善-9

（二）个人信用评估缺乏统一标准-10

（三）个人信用中介机构规模小且运作不够规范-10

（四）缺少有关法律支持-10

四、国外个人信用管理的经验借鉴-11

（一）美国个人信用评估体系的经验-11

（二）欧洲个人信用评估体系发展的经验-12

（三）日本个人信用评估体系发展的经验-13

五、我国建立个人信用评估制度的对策选择-14

（一）建立个人信用征信的综合数据库-14

（二）加快信息化建设，建立覆盖全国的个人信用网络-14

（三）培育专业化的信用中介服务机构，提高信用中介机构的服务质量-14

（四）建立信用管理政府协调机构-15

（五）加快个人信用立法步伐-15

（六）重视行业协会的影响-16

（七）提高个人信用征信评的级意识，并建立个人信用制度惩罚机制-16

六、小结-17

参考文献-17