内容摘要：随着我国经济的发展及社会水平的日益提高，居民金融资产呈上升趋势。在这一背景下，居民个人理财观念有所增强，单一的储蓄产品或储蓄利率很难满足多元化的理财需要，因此给商业银行发展提出全新挑战。理财业务作为商业银行适应市场需要的一项基本业务，也是未来银行竞争的重要利润增长点。随着中国经济和个人理财需求的持续发展，理财业务成为国内商业重要的利润增长点。本文对国内外商业银行理财产品的创新模式进行分析，发现了许多国内银行在理财业务中的不足。从招商银行“金葵花”理财的案例中寻求优点及不足，阐述理财产品在我国遇到的问题和对策。应通过产品创新开发，渠道整合，逐步扩大理财产品市场占据居民投资的份额，让居民拥有更多资产配置的选择，从而实现促进商业银行理财市场的发展。

关键词：商业银行  个人理财业务  创新

目录

摘要

Abstract

一、文献综述3

二、商业银行个人理财产品的创新模式分析5

  （一）国内外个人理财产品创新比较5

  （二）理财产品创新环境比较5

  （三）理财创新产品营销管理比较6

  （四）理财创新产品品牌管理比较6

三、招商银行个人理财产品的发展与分析6

  （一）招商银行个人理财产品综合分析6

  （二）招商银行个人理财产品优势分析7

  （三）招商银行个人理财产品劣势分析8

四、以“金葵花”品牌营销分析招商银行个人理财业务的发展与创新9

  （一）理财服务9

  （二）理财顾问9

五、我国商业银行个人理财业务的发展现状10

六、我国商业银行个人理财产品存在的主要问题11

（一）理财设置门槛，缺乏大众化个人理财11

  （二）理财人员业务素质弱，缺乏综合性11

（三）理财产品创新匮乏制约了个人理财业务发展11

（四）金融业分业经营限制了银行理财业务的发展11

（五）理财产品同质化现象严重12

七、我国商业银行个人理财业务的创新的对策12

  （一）宣传理财、培养客户理财意识、拓展理财市场12

  （二）开发差异化产品打造独特深入人心的理财品牌、树立品牌口碑13

  （三）大力培养专业的理财人员，推行持证上岗13

  （四）加强分销渠道建设13

  （五）加强与国外同业之间的交流，借鉴国外先进经验开发产品13

（六）尝试混业经营13

参考文献14