摘要：近年来，商业银行个人理财业务在我国迅速发展，成为商业银行中间业务新的利润增长点。但由于与西方发达国家相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，理财产品的结构层次和理财服务的质量水平仍处于比较低的水平，其发展也存在着很多问题，例如产品缺乏创新，同质化严重；理财人员专业素质不高，不能为投资者提供差异化、个性化的“一站式”综合理财服务；在营销方面缺乏市场细分，难以满足不同层次客户的实际理财需求等。本文详细介绍了我国商业银行个人理财业务的现状及存在的问题，同时借鉴外资银行的经验，提出了推进我国商业银行个人理财业务发展的一些建议，例如推行差异化的营销策略、注重产品创新、提高理财人员的专业素养、规范理财产品信息披露等。

关键字 商业银行 个人理财  业务营销

目录

摘要

Abstract

一、导论-3

二、 商业银行个人理财业务的内涵及理论基础-4

（一）定义及分类-4

（二）理论基础——生命周期假说-4

三、 我国商业银行个人理财业务与西方发达国家的对比-5

（一）市场细分-5

（二）营销理念-5

（三）产品设计-6

（四）从业人员-7

四、我国商业银行个人理财业务存在的其他问题-7

（一）分业经营问题-7

（二）业务创新问题-8

（三）信息披露问题-10

五、推进我国商业银行个人理财业务发展的建议-10

（一）推行差异化营销策略-10

1.基于收入因素视角-10

2.基于家庭生命周期因素视角-11

（二）注重产品创新-12

1.基于基础资产的产品创新-12

2.基于营销渠道的产品创新-13

（三）其他建议-13

1.确立以客户为中心的服务理念-13

2.提升理财人员的专业素质-13

3.提高理财产品的信息披露程度-14

参考文献-14