摘要：我国的国家助学贷款自从1999年推出以来，取得了较大的成就，但是助学贷款违约率较高的问题却很突出。本文采用文献研究法，通过查找国内外相关的文献资料，较为全面的分析了我国助学贷款违约率较高的原因。并结合国外一些国家比较成功的助学贷款政策，有针对性地提出了解决我国助学贷款高违约率的相应的对策措施。

关键词：助学贷款     违约率      原因与对策

目录

摘要

Abstract

一、我国助学贷款概述-2

1.我国助学贷款的分类与含义-2

2.国家助学贷款与生源地信用助学贷款的比较-2

二、我国助学贷款的特征-2

1.国家助学贷款的特征-2

(1)国家助学贷款的政府主导性-2

(2)国家助学贷款的风险性-3

(3)国家助学贷款的管理成本高-4

2.生源地助学贷款的特征-4

(1)信息更加对称，贷款前后的管理都得到改善-4

(2)资助的覆盖面拓宽，贫困生负担减轻-4

三、我国高校助学贷款的发放情况及违约率较高的表现-4

1.我国高校助学贷款发放情况良好-4

2.我国高校助学贷款的回收情况令人堪忧-5

(1)一些省市正采取积极措施努力降低助学贷款违约率并取得成效-5

(2)还有许多省市助学贷款违约率始终居高不下,甚至不降反升-5

四、我国助学贷款高违约率的原因分析-6

1.贷款学生就业难，还款压力大-6

2.助学贷款存在信息不对称问题，因而会产生逆向选择与道德风险-6

3.我国尚没有一个完善的个人信用系统-7

4.贷款追偿机制不够完善，缺乏对还款的制约因素-7

5.还款协议理解不透彻，履行不到位-7

6.国家助学贷款未采取担保的形式-7

7.缺乏正式的国家助学贷款的立法-8

五、针对高违约率的现状，应采取如下应对措施-8

1.高校应对贷款学生加强诚信教育并讲解贷款协议-8

2.建立个人信用系统-8

3.银行应进一步创新贷款、还款机制-8

4.调整还款期限-9

5.国家助学贷款应采取担保的形式-9

6.出台国家助学贷款立法-9

7.引入商业保险机制转移和防范助学贷款风险-10

六、结论-10

参考文献-11

致  谢-12