【摘要】近些年，随着中国经济的快速增长，居民对资产的保值和增值的需求日益显著，银 行单一的存贷款业务不能满足居民的投资需求，个人理财业务逐渐兴起。现阶段，中国银行 张家港分行的个人理财业务处于发展中级阶段，在某些方面不够成熟。本文首先对中国银行 张家港分行个人理财业务的销售情况和经营状况做了一定的介绍。其次，提出了中国银行张 家港分行理财业务发展阶段遇到的客户熟知度、专业人才、同质化以及市场份额四方面的问 题。最后，通过分析问题产生的原因，相关资料的调查和分析，提出了相关对策。

【关键词】中国银行； 个人理财产品； 发展现状； 问题及对策

目录

摘要

Abstract

一．导论-1

（一）选题背景与意义-1

1.选题背景-1

2.选题意义-1

（二）国内外研究现状-1

（二）选题的研究方法与工具-3

1.选题的研究方法-3

2.选题的研究工具-3

二、 中国银行张家港分行个人理财业务现状分析-3

（一） 中国银行张家港分行的基本情况-4

（二） 中国银行张家港分行个人理财业务经营情况-4

1.理财业务的销售情况-4

2.  理财业务经营情况分析-5

三、 中国银行张家港分行个人理财业务现存问题-6

（一） 客户熟知度不高-6

（二） 理财销售专员能力不足-7

（三） 销售产品同质化-7

（四） 市场份额减少-8

四、 中国银行张家港分行个人理财业务现存问题原因分析-9

（一）客户熟知度不高的原因分析-9

1.销售网点较少-9

2.营销方式缺乏创新-9

（二） 理财销售专员能力不足原因分析 - 10

1..绩效考核背离初衷 - 10

2. 自我要求不到位 - 11

（三） 销售产品同质化原因分析 - 11

（四） 市场份额减少原因分析 - 11

1.同业银行竞争 -11

2.互联网金融强势发展 - 12

五、中国银行张家港分行个人理财业务现存问题的解决对策-12

（一）拓宽营销渠道，提升本行竞争力 - 12

1.提高网点覆盖率 - 12

2.多样化的营销方式 - 12

（二）专业人员培养 - 13

1.完善内部合规控制和绩效考核 - 13

2. 专业人员素质培训与提高 - 13

（三） 优化选择、创新策略 - 13

（四）提高技术、发挥优势应对冲击 - 14

六、结语-14

参考文献-15

致谢-16