【摘要】随着网络技术的高速发展，以余额宝为代表的互联网理财产品的爆发影响着中国传统金融市场。余额宝存在一定的优势：收益率较高，流动性较大，方便灵活。本文通过分析在余额宝出现前后，商业银行居民储蓄存款的规模变化，得出结论：余额宝的出现，尤其在2013年6月呈现爆发式增长，对商业银行活期储蓄存款的业务影响显著，后期进入平稳，影响减弱。又通过调查问卷来进一步分析居民使用余额宝的背后行为，对于实体银行而言，需要采取措施阻止储蓄存款继续流失，并提高用户的体验度和完善服务。

【关键词】互联网理财产品；余额宝；商业银行

目录

摘要

Abstract

一、引言-1

（一）研究背景-1

（二）研究意义-1

二、相关概念与相关理论-1

（一）相关概念-1

1、货币市场基金-1

2、余额宝-1

3、储蓄存款-2

（二）余额宝对商业银行储蓄存款影响的理论分析-2

三、余额宝及商业银行储蓄存款发展现状-3

（一）余额宝在我国的发展现状分析-3

1、余额宝产生和发展的网络背景-3

2、余额宝产生和发展的经济背景-4

（二）商业银行居民储蓄存款状况分析-4

1、我国居民储蓄存款的基本状况-4

2、影响居民储蓄变动的因素-5

四、余额宝对商业银行储蓄存款影响的数据分析-6

（一）余额宝出现后，储蓄存款变动趋势-6

（二）余额宝规模变动与储蓄存款变动趋势对比分析-7

五、关于用户使用余额宝对商业银行储蓄的调查问卷及结果分析-9

（一）问卷设计及调查-9

1、设计原则-9

2、设计目的-10

3、调查问卷对象界定-10

（二）问卷调查的样本特征-10

1、受访者的年龄分布-10

2、受访者的收入情况-11

3、受访者的城市分布-11

（三）问卷调查的结果分析-12

1、余额宝推出后，对居民储蓄存款的影响-12

2、银行收益提高后，对余额宝的影响-12

3、余额宝对银行储蓄存款的影响分析-13

六、对策与总结-13

（一）商业银行应采取的对策-13

1、紧抓商业银行核心竞争力，积极学习寻求转型-13

2、加强互联网客户的黏性，提升用户满意度-13

3、加大移动支付空间，丰富安全支付手段-14

4、完善直销银行发展，对接网络银行-14

（二）总结-14

附录1、关于余额宝对商业银行储蓄业务的影响分析调查问卷-16

参考文献-25

致谢-27