摘要：在中国经济进入新常态的背景下，社会财富不断增加，居民个人财富取得了一定的积累。面对日益增长的消费水平，个人投资和理财需求持续增加。银行理财产品只从高端客户服务转变为普通大众。该银行有一个坚实的业务基础和稳定的客户资源。这些优势在个人理财业务中持续存在。理财产品的开发设计比商业股份制银行和农村商业银行具有更强的竞争优势。随着互联网金融浪潮的兴起，该行还积极开展网上银行个人理财业务。与余额宝，微信财富管理等现有互联网理财产品竞争市场份额。

本文结合中国宿迁某银行分行的实际情况，结合个人理财产品销售特点，从宏观环境和竞争角度客观全面地分析了该银行个人理财产品的外部营销环境。最后，通过对该银行个人理财业务的一系列分析，为银行个人理财业务的进一步发展提出了一些建议。从理财产品风险管理，营销模式创新，客户管理创新以及专业财务管理团队的发展等方面提出相应对策。希望借鉴该行个人理财产品的开发设计和实践中营销策略的制定。

关键词  理财产品；银行；策略

目录

摘要

Abstract

1绪论-1

1.1选题背景及意义-1

1.2文献综述-1

2银行理财产品概述-3

2.1银行理财产品分类-3

2.1.1按收益类型分类-3

2.1.2按投资领域分类-3

2.1.3按产品币种分类-4

2.2银行发展理财业务的重要性-4

2.2.1增加居民投资渠道-4

2.2.2提高银行盈利能力-5

3宿迁某银行理财产品调查分析-6

3.1客户基本信息统计-6

3.1.1被调研者的年龄分布-6

3.1.2被调查者的学历情况-6

3.1.3被调查者的职位情况-7

3.1.4被调查者的家庭年收入水平情况-8

3.2投资者理财能力情况调查统计-8

3.2.1被调查者理财的主要动机-8

3.2.2被调查者购买理财的决定因素-9

3.2.3被调者了解理财产品信息的渠道-9

3.3对某银行理财产品的反馈信息-10

3.3.1理财产品开发和设计方面的统计-10

3.3.2银行理财产品品牌宣传的调查统计-12

3.3.3客户对理财产品服务满意度调查-12

3.3.4未来理财产品营销和交易渠道统计-13

4宿迁银行理财产品的问题分析-14

4.1内部营运管理问题-14

4.2理财市场竞争激烈-14

4.3理财产品同质化现象严重-15

4.4理财业务宣传教育不到位-15

5促进银行理财产品发展的对策-16

5.1提升专业人员素质，培养专业化的理财业务团队-16

5.2加强理财产品的创新-16

5.3采取措施以应对理财产品风险-17

5.4深化细分理财产品市场策略-17

5.5理财产品业务应当具有针对性-18

结论-19

致谢-20

参考文献-21

附录-22