摘要：随着我国社会经济的不断发展，国民收入水平得到了很大的提升，人均可支配收入不断增长。同时随着个人财富的不断累积，个人资产管理需求面不断扩大，人们从过去的保守型资产管理转为寻求更高价值增长的投资理财行为。投资理财活动本身就存在很多的不确定性，对于居民来说，如何选择最佳的理财产品组合、如何有效的进行风险控制，对于理财目标的达成尤为重要。但是，我国的金融市场发展相对于西方国家来说还不完善，在制度、政策等方面都存在着不规范的问题，针对理财方面的理论研究起步时间晚，居民对风险的认知和理解程度较低，很容日造成理财结果和预期的差异。在此背景下，研究居民投资理财组合活动中的风险和存在的问题就极为紧迫。本文在阐述了风险控制、投资理财等基础理论知识，对居民投资理财活动中所存在的问题、风险以及成因进行分析，并结合中西方居民理财差异、风险控制策略，提出推动我国居民合理理财、控制风险的建议，以期能够转变居民的理财意识、提高资产管理能力。

 

关键词 居民理财；风险控制；发展现状；对策

 

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景与意义-1

1.1.1 研究背景-1

1.1.2 研究意义-1

1.2 研究方法-1

1.2.1 文献研究法-1

1.2.2 数据分析法-1

1.3 文献综述-1

1.3.1 国外研究现状-2

1.3.2 国内研究现状-2

1.4 论文研究结构-3

2 投资理财及其产品组合概述-4

2.1 投资理财-4

2.2 投资理财产品及其特征-4

2.2.1 股票投资-4

2.2.2 债券投资-4

2.2.3 证券投资基金投资-5

2.2.4 互联网金融-5

2.2.5 房产投资-6

2.2.6 存款-6

2.3 投资理财产品组合原则-6

2.3.1 低风险收入型组合模式 -6

2.3.2 积极增长型组合模式 -6

2.3.3 高风险收入增长型模式-6

2.4 投资理财产品组合中的风险控制-7

2.4.1 风险及其类型划分-7

2.4.2 风险控制-7

3 宿迁市居民投资理财业务发展现状及存在的问题-8

3.1 宿迁市居民理财现状-8

3.1.1 理财结构越来越丰富-8

3.1.2 理财行为越来越普及-9

3.1.3 储蓄依然是居民理财的首选-9

3.2 宿迁市居民投资理财存在的问题-10

3.2.1 理财观念不合理-10

3.2.2 缺乏理财知识-10

3.2.3 缺乏对风险和收益的正确认识-11

3.2.4 理财市场的相关法规缺乏统一和规范-11

4 居民投资理财业务风险及成因-13

4.1 居民投资理财业务存在的风险-13

4.1.1 市场风险-13

4.1.2 信用风险-13

4.1.3 消费风险-13

4.2 居民投资理财业务存在风险的成因-14

4.2.1 政府部门的原因-14

4.2.2 金融机构的原因-14

4.2.3 投资理财者的原因-14

5 国外居民投资理财风险控制经验及其借鉴-15

5.1 美国个人理财业务及风险控制经验-15

5.1.1 成熟的客户管理体系-15

5.1.2 专业的个人理财团队-15

5.1.3 多元化的分销渠道-15

5.1.4 风险控制的成功经验-15

5.2 加拿大商业银行个人理财业务及风险控制经验-15

5.2.1 业务范围广、产品种类丰富-15

5.2.2 偏重遗产和税收计划-16

5.2.3 有独立的理财公司-16

5.2.4 风险控制的成功经验-16

5.3瑞士商业银行个人理财业务及风险控制经验-16

5.3.1 定位高端客户群体-16

5.3.2 业务核心以资产管理为主-16

5.3.3 风险控制的成功经验-16

6 加强居民投资理财业务风险控制的对策建议-17

6.1 政府部门-17

6.1.1 建立完善的金融法规-17

6.1.2 加快金融市场的改革-17

6.2 金融机构-17

6.2.1 培养高素质专业人才-17

6.2.2 加强产品创新-17

6.2.3 建立品牌形象-17

6.3 理财者-17

6.3.1 转变理财观念、科学规划资产-17

6.3.2 学习理财知识、科学运用理财工具-18

6.3.3 结合自身实际、科学理财-18

结论-19

致谢-20

参考文献-21