摘要: 我国近几年来推出了一系列相关政策，大力支持小微企业发展。然而，由于小微企业经验风险高、账务不规范、缺乏抵押物等问题，银行无法获得所需要的有效信息，导致小微企业一直面临着“融资难”的困境。本文首先从互联网金融和小微信贷业务的文献中归纳出商业银行小微信贷业务的未来发展趋势，其次从江苏银行的“税e融”产品出发，从发展规模、业务流程等现状方面分析，进一步展开江苏银行信贷业务所面临的渠道建设不足、流程单一等方面问题。最后以江苏银行所面临的问题出发，从商业银行就如何运用互联网发展小微企业信贷产品这个角度，提出了加强渠道建设、优化流程设计等建议。

关键字：信贷业务  小微企业  江苏银行 

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摘要

ABSTRACT

中文摘要-1

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1．前言-3

2．文献综述-4

2.1 互联网金融-4

2.2 小微企业信贷业务-5

3．江苏银行“税e融”发展现状-6

3.1 产品介绍-6

3.2 业务流程-7

3.2.1线上申请-7

3.2.2自动审批-7

3.2.3运营支持-7

3.3 获客规模-8

3.3.1渠道建设-8

3.3.2授信客户-8

3.4 风控体系-9

3.4.1贷前准入系统-9

3.4.2信用风险预警-10

4．“税e融”产品面临的挑战-11

4.1 产品设计同质化-11

4.2 流程设计单一-12

4.3 渠道建设不足-12

4.4 信用体系不完善-14

5. 商业银行信贷业务发展对策-15

5.1 进行产品创新，设计灵活产品-15

5.2 优化流程设计，客户定位细分-15

5.3 加强渠道建设，拓宽营销群体-17

5.4 完善信用体系，增强风险预警-18

参考文献-19

致谢-21