摘要：随着我国人口结构老龄化程度的不断加深，构建完善长期护理保险制度的重要性也日益凸显。在15个试点开展的过程中，值得关注的问题如我国长期护理保险产品市场的供需情况，现有试点城市的发展与存在的问题，完善健全长期护理保险制度的模式选择等。目前，我国商业长期护理保险在诸如供给状况和产品设计等多方面，还未能满足居民对长期护理保险产品需求。本文在了解我国长期护理保险发展现状的前提下，关注对发展中的隐患进行解读，围绕目前发展中存在的基金来源和可持续性、不同群体间、不同地区间负担分布不均衡、护理服务产业发展缓慢、商业性长期护理保险总体占比不足、商业长期护理保险产品设计不合理几个问题展开分析，通过对国外发展经验的总结分析，最后提出解决困境的相关建议与解决对策，包括：改善评估机制，制定规范化的标准 ；合理设计保险条款，降低风险；优化筹资方式，减轻公共财政负担；完善优惠政策，加强法律制度建设；规范服务水准，建立多元护理体系。

关键词：长期护理保险  产品设计  多元化护理体系

目录

中文摘要

ABSTRACT

前言-4

一、我国长期护理保险的发展现状-5

二、我国长期护理保险发展中的问题及成因-6

（一）基金来源和可持续性问题-6

（二）负担分布不均衡-7

1.不同群体间长期护理保险的负担分布不均衡-7

2.不同地区间长期护理保险的负担分布不平衡-7

（三）护理服务产业发展缓慢-8

（四）商业性长期护理保险总体占比不足-8

（五）商业长期护理保险产品设计不合理-8

1.被保险人的范围限定不合理-8

2.商业长期护理保险费用高-9

3.长期护理保险给付条件有待优化-10

二、长期护理保险制度构架的国际经验借鉴-10

（一）对国外长期护理保险制度的分析总结-10

1.德国的长期护理保险制度-10

2.美国的长期护理保险发展-11

3.日本的长期护理保险制度-11

（二）国外长期护理保险制度对我国的经验启示-12

1.责任部门的确立-12

2.参保对象及受益人员范围-12

3.服务内容的完善改进-12

4.供给体系的健全完善-13

三、完善我国长期护理保险制度的建议-14

（一）改善评估机制，制定规范化的标准-14

（二）合理设计保险条款，降低风险-14

1.保险对象-14

2.给付条件-15

3.保险期间-15

（三）优化筹资方式，减轻公共财政负担-16

（四）完善优惠政策，加强法律制度建设-16

（五）规范服务水准，建立多元护理体系-17

参考文献-18

致谢-20