摘要：随着我国经济的快速发展，并且，在央行新出台的政策之后，受到利率市场化进程的冲击，传统的商业银行业务的收益已经无法满足商业银行的发展需要。因此，我国商业银行的盈利模式正在逐渐由传统的利差主导型盈利模式向非利差主导型盈利模式转变。本文通过对商业银行盈利模式所处金融环境与现在的发展情况的分析，指出金融市场结构和经济增长模式是导致传统的商业银行盈利模式形成的主要因素，而利率市场化的深化、金融脱媒现象的加剧及客户对金融服务需求的多元化则是影响商业银行盈利模式创新与转变的三大主要因素。我国商业银行现有的盈利模式所存在的问题在于中间业务的发展水平较低，业务种类过于单一，商业银行整体创新能力不足。要改变现有的业务收益无法满足银行发展需要的这一情况，商业银行的盈利模式必须进行创新与调整。本文认为，商业银行盈利模式的创新需要结合新时代的特点，大力发展中间业务，创新业务种类，将互联网金融作为提高盈利水平的一种渠道，开发具有商业银行自身特色的金融产品。

关键词：商业银行 盈利模式 中间业务 金融创新

目录

中文摘要

ABSTRACT

一、绪论-3

（一）国内外研究理论现状-3

1. 国外学者的研究理论-3

2. 国内学者的研究理论-4

二、我国商业银行盈利模式的现状及特征-5

（一）利差主导型的盈利模式为主-5

（二）开始向非利差主导型模式进行转型-6

三、我国商业银行盈利模式中存在的问题及原因探讨-7

（一）利息收入所占的比重过高-7

（二）业务种类单一，盈利来源单一-7

（三）中间业务的品种少，占比低，且缺少盈利潜力大的业务-8

（四）贷款结构不平衡，贷款规模增长速度与经济增长速度不匹配-8

（五）商业银行的创新能力不足-9

四、对商业银行盈利模式的创新及调整的建议-10

（一）不断创新业务种类，大力发展中间业务-10

（二）准确定位，发展具有特色的经营方式-10

（三）以客户为中心，不断挖掘普通客户的潜在盈利价值-11

（四）利用新型互联网金融，不断提升金融服务质量-11

（五）“因材施教”，开发特色型个人业务-12

结论-12

参考文献-13