摘要：一国经济的增长离不开消费、投资和出口这“三驾马车”的驱动，但随着投资与出口对我国经济增长刺激的效益逐渐回落，消费这一驱动因素就显得尤为重要。近年来，随着互联网的不断创新，互联网+金融也逐渐成为新时代经济的重要名词；随之我国的消费金融市场便被逐渐扩大，“现金贷”这一分支也应运而生并迅速壮大。这种起源于民间的小额信用贷款业务对于我国消费市场以及整个国民经济都有着较大的刺激性和影响力；但伴随而来的也是整个借贷市场的乱象丛生，经济与社会问题都不容忽视。因此，对我国“现金贷”的探讨也显得尤为重要。本论文通过对“现金贷”起源、发展历程的介绍，以其现状为切口，分析指出在目前《新规》等政策的高压监管下，我国“现金贷”仍有未来；并基于新规等政策为深化监管给出不同角度的考虑，为我国“现金贷”的未来发展方向提出适当建言。

关键词：现金贷   新规整治   监管   合规风控

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中文摘要

ABSTRACT

前言-3

一、我国“现金贷”的发展史-5

（一）“现金贷”的起源（20世纪80年代）-5

（二） “现金贷”的发展、兴盛-5

1、萌芽及初步发展时期（2006——2013年）-6

2、正式发展、兴盛时期（2014—2016年）-6

（三） “现金贷”的回落（2017年——）-7

二、我国“现金贷”的现状分析-7

（一）“现金贷”平台以及产品状况-7

1、“现金贷”行业金融平台-7

2、“现金贷”产品分类-8

（二）“现金贷”用户以及资金规模情况-9

（三）“现金贷”现存的主要问题-10

1、平台整体利率偏高-10

2、客户资质不足、风险意识薄弱-10

3、“以贷养贷”屡见不鲜-11

4、逾期、坏账、强制催收环环相扣-11

三、我国“现金贷”的新规整治-11

（一）新规前相关法规政策的演变-12

（二）新规整治主要内容-13

（三）新规整治后的行业动荡-14

四、我国“现金贷”未来趋势分析-14

（一）监管力度需加大-15

1、“乱”而不安- 15

2、基于新规，深化考虑-15

3、深度监管，贵在落实-16

（二）我国“现金贷”仍有未来-16

1、需求决定市场-16

2、积极引导，继续发展-17

（三）“现金贷”未来发展方向建言-17

1、合规化之路-17

2、信息化之路-17

3、智能化之路-18

结论-19

参考文献-20

致谢-22