摘要：近几年商业银行的国际化进程加快，商业银行的转型升级面临着新的挑战，这就意味着我们需要新的升级思路来迎合国际化的进程，而创新效率的提升则是激发商业银行转型升级内生动力的关键所在，所以能够弄清楚在金融创新的前提下，我国商业银行转型升级的内生动力，有利于我国商业银行的快速发展，有效避免发展过程中的一些问题，增强银行的竞争力。本文首先采用基于DEA的Malmquist指数法，利用国内各商业银行的财务报表数据，通过对数据进行处理，计算出技术进步率以及其他指标的数值，通过对比可以发现在金融危机后各商业银行的技术进步率有明显的提升，然后利用技术进步率来衡量商业银行创新效率，再找出技术进步率的四个影响因素（劳动力投入、资本密集度、债权资本率和资产收益率），通过Excel软件计算出数值，然后运用Eviews软件对以上数据进行OLS回归，得出回归结果并进行分析。最后通过分析得出，劳动力投入与资产收益率的增加对商业银行创新效率的提升有负面影响，而资本密集度和债权资本率则有正面影响，想要促进商业银行的转型升级，就必须要抓住商业银行的资本结构、劳动力投入、经营和盈利模式等内生动力，从内部开始创新，抓住机遇，实现商业银行的转型升级。

关键词：创新效率；商业银行；转型升级；内生动力

目录

摘要

Abstract

一、引言1

（一）研究背景1

（二）国内外文献综述1

（三）研究意义2

（四）研究思路与方法2

二、商业银行发展状况2

（一）转型升级现状2

1.盈利模式转型升级2

2.经营模式转型升级3

（二）创新现状3

1.商业银行业务创新3

2.商业银行经营管理创新3

三、Malmquist指数的测度及分析3

（一）研究模型及数据说明3

1.Malmquist生产率指数及其分解3

2.指标选取和数据来源4

（二）创新效率的解释及分析4

四、商业银行转型升级实证分析5

（一）变量设计与数据选取5

1.被解释变量的选择5

2.解释变量的选择5

（二）变量定义与模型构建6

1.变量定义6

2.模型构建6

（三）实证检验与分析6

1.数据描述性统计分析6

2.回归结果与系数估计7

3.实证结果分析7

五、总结、政策建议及展望8

（一）总结8

（二）政策建议8

（三）展望10

参考文献11

致谢12