摘要:中小企业作为经济发展的重要形式，在刺激经济增长和就业方面发挥了巨大的作用。在国内经济形势不利，投资停滞，出口下降的情况下，大力发展小微企业可以说是推动经济发展和保证就业的有效手段，但是资金匮乏，融资困难却是限制其发展的重要因素。本文主要对小微企业和银行政府如何发展和完善中小企业融资体系提出思路，重点研究了改进和完善银行小微企业融资体系，同时对创新小微企业银行融资模式进行了分析，从而能够在当前对于缓解小微企业融资难题有一定的帮助。

关键词：小微企业；融资困境；金融创新；模式构建

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摘要

Abstract

一、小微企业的融资困境-2

(一)小微企业融资现状-3

1.自有资金的匮乏-3

2.融资渠道的不畅-3

(1)商业信用融资困难-3

(2)民间借贷成本高-3

(3)融资渠道太过单一-3

二、小微企业融资难的成因分析-4

(一)企业层面的原因-4

 1.运营管理制度的不完善-4

2.缺少有效的抵押担保物-4

(二)银行层面的原因-4

1.商业银行的观念尚未完全转变-4

2.中小银行的支持力度不够-5

(三)政策层面的原因-5

1.政府的扶持政策尚未完善-5

2.仍未有效拓展融资渠道-6

三、改变小微企业融资难的建议-6

(一)规范小微企业的自身管理-6

1.财务信息的公开透明-7

2.培养专门的融资人才-7

(二)完善商业银行的融资服务体系-7

1.切实转变观念及开发新业务-8

2.成立专业的小微企业队伍并且完善审批机制-9

3.建立健全利率风险定价机制-9

(三)政府政策支持的加强-10

1.成立为小微企业融资服务的机构-11

2.建立更有效的直接融资平台-11

3.完善融资配套措施-12

四、参考文献-13