摘要:本文以我国12家上市商业银行2006年到2013年的财务数据为样本，通过Hausman检验，确定使用面板数据模型中的固定效应模型来对我国上市银行非利息收入与其经营绩效的关系进行回归分析。回归结果表明，我国上市银行非利息收入和经营绩效之间呈正向关系。最后对实证模型得出的结论进行更深层的分析，并提出一些可行性的意见和建议，为促进我国上市银行非利息收入的良好发展做出贡献。

【关键词】： 商业银行； 非利息收入； 经营绩效； 影响因素； 面板数据分析

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摘要

Abstract

一、绪论-1

1.选题背景-1

2.研究目的和意义-1

3.国内外研究现状-1

(1) 国外研究现状-1

(2) 国内研究现状-2

4.本文研究内容-2

二、商业银行非利息收入阐述-3

1. 商业银行非利息收入的概念及分类-3

(1) 非利息收入的概念-3

(2) 非利息收入的分类-3

3.商业银行非利息收入的特征-3

(1) 资金成本低，获取收益高-3

(2) 具有一定潜在风险-3

(3) 依赖于客户的信任和交流-4

(4) 需要具备创新和服务意识-4

3.商业银行发展非利息收入的意义-4

(1) 消除外在冲击，抵抗内部压力-4

(2) 有助于商业银行短期盈利、长期发展-5

4.商业银行发展非利息收入存在的风险-5

(1) 非利息收入的固有风险-5

(2) 多元化经营产生的利益冲突风险-5

三、我国上市银行非利息收入发展现状分析-6

1. 行业整体分析-6

2. 不同规模银行分析-7

四、我国上市银行非利息收入对其绩效影响的实证研究-8

1.样本数据的选取与指标的选择-8

(1) 样本的选择-8

(2) 变量的选取-8

(3) 数据的整理-10

2.非利息收入与银行盈利水平关系的实证分析-10

(1) 统计方法-10

(2) 研究假设-10

(3) 回归模型介绍-11

3.回归结果与分析-11

(1) 描述性统计结果及分析-11

(2) 模型的回归结果与分析-13

五、结论-17

参考文献-18

致谢-25