摘要:我国经济目前处于快速发展的阶段，而消费信贷的出现，不仅促进了消费，而且提升了人们先享用后支付的生活质量。这种消费方式不但带动了经济消费，同时也推进了生产需求，促使整个国民经济有了质的飞跃，由于信贷业务的不断影响与扩张，加上申请信贷手续不严格，导致诸多信贷风险也逐步呈现出来。面对着经济环境的不断变化，有力的控制和减少信贷业务中的风险系数已经越来越重要。严格加强信贷风险的建设，才能让信贷业务走向阳光健康的正轨之路，解决这一问题成了我国广大商业银行共同努力的方向。为了研究这一问题，本文主要从我国商业银行对消费信贷开发以及发展中出现的不足进行分析，从我国各大商业银行的信贷现状，以及信贷出现的问题，存在的风险等等问题的专业分析，并提出针对性对策。希望本文的研究可以有力推进我国商业银行中的消费信贷体系的完善与发展。

【关键词】：商业银行   消费信贷    风险与对策

目录

摘要

Abstract

绪论-1

一、消费信贷理论概述-2

（一）消费信贷的概念、分类和特征-2

1.消费信贷的概念-2

2.消费信贷的分类-2

3.消费信贷的特征-2

（二）消费信贷的现状-3

1.消费信贷的起步-3

2.消费信贷的现状-4

（三）我国发展消费信贷的意义-5

二、我国商业银行消费信贷风险类型以及风险表现-6

（一）商业银行消费信贷风险类型-6

1.信用风险-6

2.客户风险-6

3.经营管理风险-7

4.利率风险-7

（二）商业银行消费信贷风险表现-7

1.住房消费信贷风险表现-7

2.汽车消费信贷风险表现-8

3.教育消费信贷风险表现-8

三、我国商业银行消费信贷的风险的成因-9

（一）外部原因-9

1.宏观经济环境-9

2.政策法规-9

3.借款人-10

4.抵押物-10

5.中介机构-10

（二）内部原因-10

1.银行内部管理机制不顺-11

2.信贷双方脱节-11

3.各相关部门的协调能力较差-11

四、防范商业银行消费信贷风险的对策与建议-12

（一）政府方面-12

1．改善宏观经济环境-12

2．逐步完善我国的法律法规-12

3．完善个人征信制度-12

4．把个人消费贷款与保险结合起来，降低抵押物和中介机构给消费信贷带来的风险-13

（二）银行方面-13

1．建立银行内部风险管理机制-13

2．加强信贷双方的联合，改善消费信贷结构-13

3．协调商业银行各相关部门的能力，建立风险预警机制-14

五、 结论-14

参考文献：-15

致谢-16