摘要：在利率市场化背景下，商业银行拥有高且稳定的利差收入，然而这样的收入模式是否可以保持，商业银行的高盈利水平能否维持。商业银行应该走多元化经营的道路，不断地谋求新的发展战略，提升银行的收入结构，打通国际市场，只有在不断地改革之中，才能有效地应对风云变幻地市场。当前，在新的市场格局之下，随着银行存款成本的不断上升，带来了净利差的下降，这些都对银行扩大收入，防御风险产生了巨大的影响，如何实现中国商业银行的发展和突破也成为了商业银行改革的重中之重。和发展成为中国商业银行的重中之重。

本文以中国农业银行的收入现状为例，分析得出农行的收入结构划分中，存贷款利差占据了净利息收入中的很大比重，这一问题也普遍地存在于我国其他商业银行的收入结构当中。随着利率市场化趋势的不断加强，想要谋求增加新的银行利益，首当其冲的便是要扩大非利息收入的占比，丰富中间业务的业务类型，只有这样，才能有效应对存贷款利差不断减小的风险。加大业务创新力度，夯实客户基础，注重人才资源的培养和挖掘，实现差异化策略，做好风险管控，降低经营风险。因此，我国商业银行需结合自身的特点和发展阶段，借鉴先进经验，创新中间业务，抢占市场份额，逐步摆脱以资产负债、利息收入为主的收入模式。

关键词 利率市场化；收入结构；中间业务；中国农业银行 

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景-1

1.2 研究意义-1

1.3国内外研究现状. 2

1.3.1 国内研究现状-2

1.3.2国外研究现状. 4

1.4研究方法. 5

2利率市场化下商业银行收入结构的理论基础-6

2.1利率市场化的相关理论-6

2.1.1利率市场化的内涵.6

2.1.2利率市场化的进程.6

  2.2商业银行收入模式的理论及内涵6

2.2.1商业银行收入模式分析6

2.2.2商业银行收入结构决策的理论基础6

3中国农业银行收入结构转型的案例研究-8

3.1中国农业银行概况-8

3.2中国农业银行收入现状-8

3.2.1中国农业银行利息收入构成情况分析8

3.2.2中国农业银行中间业务收入分析9

4利率市场化背景下中国农业银行收入存在的问题.10

4.1总体盈利模式较为单一.  .10

4.2中间业务发展水平低且不平衡. . 11

4.3经营成本上升，净利润增长幅度下降12

5中国农业银行收入结构转型的对策和建议.17

5.1大力发展非利息收入业务17

5.2加大增长稳定性强的轻资本业务18

5.3注重人力资源的培养与挖掘19

5.4实行差异化策略，应对市场竞争21

5.5做好风险防控，降低经营管理风险21

结论-23

致谢-24

参考文献-25