摘 要：信贷消费就是用明天的钱圆今天的梦。没有高度发达的金融市场和高度完善的消费者信用体系，信贷消费是无法走向现实生活的。然而，信贷消费对银行来说，贷款之后的到期还款必须有切实的保障；而对消费者而言，怎样平均一生中不同阶段的财富，保持各阶段平稳地生活与消费，这是一个现实的问题。只有这两方面的需求都是得到满足，信贷消费才能真正流行起来。本文从消费者与银行两方面需求的角度，讨论我国信贷消费在发展中存在亟待解决的问题，提出信贷消费的立法和执法建议。

关键词：信贷消费;信用体制;问题;法律对策

目录

摘要

Abstract

1  引  言-1

2  我国信贷消费的概述-1

2.1  信贷消费的概念-1

2.2  我国信贷消费的发展现状-1

2.3  我国信贷消费结构的特点-2

3  我国信贷消费存在的主要问题及形成原因-3

3.1  信货消费产品经营主体较为单一-3

3.2  信贷消费条件过于苛刻-3

3.3  银行等经营者自身管理薄弱，借贷双方信息不对称-4

3.4  消费者对于信贷消费过于保守-4

3.5  社会信用缺失,信货消费风险难以控制-5

3.6  法律风险大-5

4  我国信贷消费问题的成因-5

4.1  消费者受传统消费观念的制约和对预期支出的悲观-5

4.2  有需求的借款主体资信不足-6

4.3  个人信用评估制度的缺位,社会保障体系的不健全-6

4.4  信贷消费的风险保障机制缺乏创新-7

5  法律对策-7

5.1  积极的信贷消费引导政策-7

5.2  健全信用制度的规范与执行-8

5.3  完善信贷消费的法律保障-8

6  结束语-9

参考文献-10