摘要:随着近些年来房地产市场的火爆发展，上海房价越来越高，即便上海居民收入也在提高，但增幅远落后于房价，因此人们买房不得不依托于个人住房消费信贷，间接导致了上海个人住房消费信贷市场的繁荣。

本文以上海个人住房消费信贷为研究对象，首先介绍了个人住房消费信贷的有关概念；其次对上海个人住房消费信贷发展现状进行剖析，与国内其它城市相比，上海作为我国金融发展中心，有其独特的发展优势，已基本形成以商业贷款为主、公积金贷款为辅的格局，成为上海各大银行信贷业务的重点，竞争激烈；再者通过对居民购房贷款新增额/新增商品房销售额比重分析，发现上海个人住房信贷杠杆已接近极限，除此之外还存在着信贷融资渠道狭窄，风险防范机制不完善等问题，最后通过借鉴国内外的先进经验，提出一系列的改进措施，以期能够促进上海住房消费信贷健康发展。

关键词 上海；个人；住房消费信贷；风险

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 选题背景及研究意义-1

1.1.1 选题背景-1

1.1.2 研究意义-1

1.2 国内外研究现状-1

1.2.1 国内研究现状-1

1.2.2 国外研究现状-2

1.3研究方法及技术路线-2

1.3.1 研究方法-2

1.3.2 技术路线-2

2 上海个人住房消费信贷的发展现状-3

2.1 上海个人住房信贷市场概述-4

2.1.1 个人住房消费信贷的概念-4

2.1.2 上海个人住房信贷市场的发展历程-4

2.2 上海个人住房信贷市场的发展现状-5

3 上海个人住房消费信贷发展中存在的问题-8

3.1 居民购房边际杠杆率逼近极限-8

3.2 消费信贷资金来源狭窄-8

3.2.1 个人住房委托贷款额度低-8

3.2.2 个人住房自营贷款短存长贷隐藏风险-8

3.3 贷款手续复杂-9

3.4 个人信用体系不完善-9

3.5 业务风险较大-9

3.5.1 违约风险-9

3.5.2 流动性风险-9

3.5.3 房价下跌风险-10

3.6 住房抵押贷款保险体系普及度低-10

4 上海个人住房消费信贷的对策分析-11

4.1 严控多套房信贷资金供给，遏制投资性需求-11

4.2 个人住房消费信贷制度适当向中低收入群体倾斜-11

4.3 提高金融机构服务质量-11

4.4 完善配套制度，保障资金安全-12

4.4.1 利用互联网大数据，健全个人信用制度-12

4.4.2 健全个人住房信贷保险制度，实现风险转移-12

4.5 加快住房信贷证券化，降低流动性风险-13

4.6 转变消费者观念，完善个人住房消费信贷市场-14

结论-15

致谢-16

参考文献-17