摘要:2013年6月，阿里巴巴联合天弘基金推出余额宝，开启了中国互联网金融元年。余额宝在资金规模、用户数量、用户平均存入金额等方面的增长超乎人们的想象，截至2014年3月底，余额宝已经拥有接近九千万用户，资金规模超过5000亿。当然，余额宝的增长和它自身的特点密不可分，其流动性可以媲美银行活期存款，而余额宝收益率是银行活期存款的十几倍之多，同时余额宝作为互联网理财产品凭借其操作上的便捷和快速给了投资者未曾有过的用户体验。反观商业银行作为传统金融业的核心和支柱，面对余额宝强大的“吸金”能力和互联网金融的来势汹汹，其传统的储蓄存款业务和理财业务受到了强有力的冲击。因此银行通过推出类似余额宝的高流动性和高收益性的理财产品等措施来提升自己的竞争力，并积极进行自身的改革和创新。从某种意义上看，余额宝的确起到了倒逼银行改革的作用。

虽然余额宝的热度有所降低，但其对传统金融行业的推动和刺激作用是不可小觑的，也引发了人们对大数据时代中国金融发展的讨论和思考，而金融管理机构也必须认识到机制的弊端并且合理的发挥好监管职能。因此本文通过解析去年以来的这股余额宝旋风入手，对比余额宝和银行理财产品在收益性、流动性、风险性之间的不同，理性看待余额宝对银行理财业务产生的影响，最后为银行应对互联网金融的发展和自身的改革创新建言献策。

关键词 余额宝；银行理财业务；互联网金融；影响

目录

摘要

Abstract

1 引言-1

1.1 研究背景-1

1.2 研究的目的和意义-1

1.3 研究方法-1

1.4 研究结构-1

2 文献综述-2

3 余额宝旋风-4

3.1 余额宝的快速发展-4

3.1.1 资金规模的爆发式增长-4

3.1.2 用户数量的快速增长-4

3.1.3 人均投资额的稳步增长-5

3.2 余额宝的特点-6

3.2.1 余额宝的便捷性-6

3.2.2 余额宝的收益性-6

3.2.3 余额宝的低成本-7

4 余额宝对银行理财业务的影响-8

4.1 余额宝与银行理财产品比较-8

4.1.1 流动性比较-8

4.1.2 风险性比较-8

4.1.3 收益性比较-9

4.1.4 用户体验比较-9

4.2 余额宝对银行理财业务的影响-9

4.2.1余额宝对银行的负面影响-9

4.2.2 余额宝对银行的正面影响-10

5 商业银行应对的措施-11

5.1 商业银行的措施-11

5.1.1 推出银行版宝宝理财-11

5.1.2 夜市银行和社区银行-11

5.2 商业银行的改革方向-11

5.2.1 积极创新-11

5.2.2 树立良好的客户服务意识-12

5.2.3 加大信息技术投入-12

结论-13

致谢-14

参考文献-14