内容摘要：小微企业健康良性发展对于我国国民经济增长、实现技术创新、优化产业结构以及缓解就业压力等方面有重要影响。小微企业发展空间巨大，金融需求旺盛，但长期以来受传统理念和模式的束缚，绝大多数小微企业无法获得现代金融服务，普遍存在融资难的问题。小微企业融资难的主要成因包括小微企业贷款缺乏足够的抵押担保和信息不对称等，使得商业银行小微金融服务产品创新的必要性凸显出来。

本文主要通过评析民生银行“商贷通”业务说明金融创新产品如何解决小微企业融资难问题。这个典型案例的分析很好地体现了本文的主要观点：我国商业银行应当坚持走小微金融专业化道路。想要更好发展专业化的小微金融业务，商业银行就必须做到开展专业化服务和推行专业化产品来扩大市场份额从而改变各银行同质化竞争的现状。同时，商业银行应当贴近客户、走进市场，真正做到为小微企业着想从而提高服务能力，这样才能将小微金融业务更好更强地发展壮大。

关键词：商业银行　小微企业　融资难　小微金融　金融产品创新

目录

摘要

Abstract

引言-4

一、小微企业概述及其融资困境的解读-4

（一）小微企业简述-4

（二）小微企业融资困境及其成因分析-5

二、商业银行小微金融服务产品创新的必要性-7

（一）小微金融概述-7

（二）商业银行开展小微金融服务的必要性-8

（三）商业银行进行小微金融服务创新的探索-9

三、当前商业银行小微金融服务产品创新成果评析-10

（一）商业银行小微金融服务产品创新概况-10

（二）民生银行小微金融产品“商贷通”评析-11

四、商业银行小微金融服务产品创新评价及建议-13

（一）商业银行小微金融服务产品创新评价-13

（二）推进商业银行小微金融服务产品创新的建议-14

参考文献-14