摘要：我国住房信贷业务在商业银行的资产业务中扮演着重要角色，但是近年来不良率有所上升，因此研究住房信贷业务的发展现状、风险来源,对于加强银行风险管理具有重要的现实意义。本文以中国工商银行为例，主要介绍了个人住房信贷业务的发展现状和存在的问题：它迅速发展的同时风险也在持续暴露，不良贷款率不断上升。加强住房信贷业务的风险管理水平已十分迫切。住房信贷业务的违约风险主要来自个人信用和银行自身管理方面的风险，此外抵押物引发的风险、流动性风险和利率风险也对住房信贷业务有重要影响。然后通过美国的住房抵押贷款证券化、建立完备的信用体系防控风险机制的经验给我国以启示，最后给商业银行提出对策和建议，加强住房信贷风险管理，促进住房信贷业务更好更健康地发展。

关键词：个人住房信贷 现状 风险来源 风险管理

目录

摘要

Abstract

一、引言3

（一）选题的背景和意义3

（二）国内外研究理论综述4

二、中国工商银行住房信贷业务发展现状7

（一）个人住房信贷业务发展迅速7

（二）不良贷款率上升9

三、中国工商银行住房信贷违约风险分析10

（一）个人信用带来的风险10

（二）银行自身引发的风险12

（三）抵押物引发的风险12

（四）流动性风险13

（五）利率风险14

四、个人住房信贷风险管理的美国经验14

（一）住房抵押贷款证券化14

（二）完善的信用体系防控风险机制15

五、降低住房信贷风险的对策和建议16

（一）提高风险防范意识16

（二）完善风险管理制度16

（三）加强住房信贷的风险管理16

（四）完善个人征信管理，实行差别化定价17

（五）发展个人住房抵押贷款证券化17

参考文献18