摘要：随着我国经济的不断发展，金融保险行业在我国金融市场上有着不可替代的作用。我国保险市场于1980年恢复正常，而人身保险在保险行业中起着举足轻重的作用。人身保险具有风险保障、资金融通和社会管理三大功能，其中风险保障是其最主要的功能。从人身保险的基本功能出发，现行的保险市场存在传统型和创新型保险产品，传统型主要旨在风险保障这一功能，最大程度减轻风险损失。创新型在传统型保险行业的基础上，加入了投资分红的要素，风险保障的同时，也为投资者提供了一大投资方案。由于我国保险市场现处于初步发展阶段，越来越多的问题和缺陷不断涌现，相关保险法律法规的不完善，保险公司经营过程的缺点，保险经纪人的道德风险，以及保险行业无法适应宏观经济市场等问题，急需我们面对剖析和解决。应当积极完善保险法律，保险公司积极学习国外保险公司经营优点，优化保险经纪人的选拔制度，营造良好的保险公司运营的宏观环境等措施，逐步建立保险市场，以完善我国金融市场结构，促进经济可持续发展。

关键字：人身保险 缺陷 发展建议

目录

摘要

Abstract

一、人身保险发展现状3 

（一）定义3

（二）传统和创新型人身保险3

（三）我国人身保险历史与现状4

二、人身保险存在的问题及缺陷5

（一）我国人身保险市场与国外成熟保险市场存在差距6

（二）我国人身保险公司存在问题6

（三）我国保险法律及市场方面存在问题8

三、人身保险未来发展对策8

（一）完善人身保险行业相关法律规定9

（二）加快我国人身保险产品开发和研究9

（三）完善我国保险公司营销体系10

（四）提高保险公司资金运用效率11

四、总结11