摘要：中国自然灾害频繁发生，城乡居民面临着 各种各样的风险。所以为了防止一旦风险发生，就导致家庭财富减少，生活水平下降，利用家庭财产保险来转嫁风险是一个不错的选择。可是现阶段，保险对我们家庭进行风险转移的作用却没有很好的发挥。就家庭财产保险产品的投保率来看，我国的人均投保率与世界平均水平相比，都有相当大的差距。因此，研究讨论创新家庭财产保险产品、进一步提升家财险的作用就变得很重要。本文从我国家庭财产保险在汶川地震的欠缺出发，分析了家庭财产保险的概念和现状，，讨论了我国家庭财产保险的不足之处，并与美国加州如何利用附加险的形式帮助人们规避地震风险作比较，探讨中国该如何创新发展家庭财产保险产品，并提出自己的建议。最后得出要想使家庭财产保险得到创新，必须在政策，运营体制机制，产品设计和群众观念，自身形象等方面加以改进，才能得以实现。

关键词：家庭财产保险  创新  灾害  保险意识

目录

摘要

Abstract

一、绪论-3

二，家庭财产保险的概念及现状-3

（一）家庭财产保险的概念。-3

（二）家财险目前面临的现状-4

三、我国家庭财产保险尴尬局面的原因分析-5

（一）从供给方看，家庭财产保险的短期效益不明显，承保意愿不强。-5

（二）从需求方看，居民侥幸心理严重，不愿意投保。-6

四、美国加州地震保险对于我国家财险创新的借鉴-6

（一）美国加州的地震保险，作为附加险随住宅险销售-7

（二）加州地震保险对我国家财险创新的启示-8

五、其他一些关于家财险创新发展的构想-10

（一）家财险在设计保单时应定位明确，符合市场需求。-10

（二）改善保险业形象，并提高老百姓的保险意识。-10

（三）保险公司理念创新。-11

（四）加强保险人才的培养力度。-11

六、结论-12

参考文献：-12