摘要：近年来，中国保险业快速发展，但在发展过程中保险诚信缺失问题不容小觑，保险投保人骗保案件时有发生。这不仅侵害了保险人的权益，而且扰乱了保险市场的健康发展。本文从博弈论角度分析个体都会受利益最大化的驱使，存在着失信动机，仅仅依靠道德规范无法起到约束作用，我国可以通过借鉴国外经验，构建保险投保人诚信体系，包括：完善投保人征信建设、建立严格的惩罚制度、建立完善的赔案数据库等，通过制度约束来保证保险需求者诚实守信，促使保险业持续健康发展。

关键词：保险诚信  失信惩戒 征信 保险赔案数据库

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摘要

Abstract

一、投保人诚信缺失表现-3

（一）不履行如实告知义务-4

（二）先出险、后投保-5

（三）通过重复保险骗取保险金-5

（四）编造或夸大保险事故、蓄意制造保险事故-5

（五）伪造假证明材料-6

二、投保人诚信缺失问题形成的原因-6

 (一）对保险的认识存在误区-6

（二）保险诚信管理制度的缺失-6

（三）保险征信体系不健全-7

三、完善保险投保人诚信体系建设的若干对策及建议-8

（一）加强保险需求者诚信建设-9

（二）健全投保人失信惩戒机制-9

（三）完善投保人信息采集及披露-10

（四）利用保险业务程序、免赔条款加以制约-12

参考文献-14