摘要：目前商业银行理财业务快速发展，但是银行理财业务市场同质化严重，理财产品缺乏创新。本文通过问卷调查，以杭州地区中国银行的理财客户为调查对象，收集银行客户信息，利用SPSS软件进行数据整理与统计，对客户所处生命周期的特点及理财需求进行统计分析，发现客户的收支情况因处于不同的生命周期而有较大的差异，，从而导致对理财的需求和偏好也不相同。同时为商业银行的理财创新和服务提出建议，帮助银行将理财业务从以产品为中心向以客户为中心转变。

关键词：银行理财；客户分析；生命周期；理财需求

目录

摘要

Abstract

1. 引言与文献综述-1

1.1. 选题目的与意义-1

1.2. 文献综述-1

2. 银行理财服务发展现状-3

2.1. 理财产品市场发展介绍-3

2.2. 银行理财业务现状-3

3. 影响客户选择的因素-5

3.1. 外部宏观因素-5

3.2. 产品自身因素-5

3.3. 客户特征因素-6

4. 客户特征对银行理财产品选择的问卷分析-7

4.1. 指标选取与数据说明-7

4.2. 样本数据的统计与分析-7

5. 结论与建议-11

6. 结束语-11

参考文献-13

附录A  调查问卷-15