摘要：《史记·货殖列传》记载：“贫富之道，莫之夺予……”这实际上体现出了古人对理财概念的简单认识过程。其大意为：即便是处在同等的贫富水平中，学会合理利用财富的人会对手中的财富感到满足；而缺乏经营能力的人则会认为手中的财富太少。尽管当代的技术、文化、经济等领域都得到了前所未有的发展，与历朝历代的古人相比，可谓是天壤之别。但是，大部分人手中的财富难以满足其日常的生活消费所需，因此，需要通过合理的投资经营等手段，来提升财富的存量，才能满足日常生活消费所需，提升自身的生活质量等等。可见，唯有合理利用财务资源，才能实现财富增长的目标。本文以“全方位探究消费金融内涵、客观评价消费财富管理对居民经济行为带来的影响、充分激发居民消费潜力”为研究目的，遵循“理论结合实践--识别问题--分析问题--作出相应对策”的研究思路，从理论的角度对财富管理的定义作出解释；通过探究国内各种财富管理工具与城镇居民财富管理的发展史、现实状况与特征等数据，并结合有关理论上的研究成果以及国内实际状况，对促进居民财富管理的问题提出相应的建议。

关键词：财富管理 发展历程 现状 特点

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摘要

Abstract

引言：-7

一、城镇居民理财现状-8

（一）理财与投资意愿调查-8

1．理财投资意愿与理财方式分析-8

（二）居民理财投资活动满意度分析-10

（三）居民理财风险分析-10

二、影响我国城镇居民理财环境-11

（一）经济环境-11

1．经济周期-11

2．通货膨胀-11

3．经济政策-12

（二）金融市场环境-12

1．居民筹资和投资的主要场所是金融市场-12

2．居民依托金融市场可以使长期资金与短期资金，产生转化-12

3．金融市场为居民提供有关信息。-12

（三）微观环境-12

1．文化因素-12

2．社会因素-13

3．个人因素-13

4．心理因素-13

三、城镇居民资产投资中存在的问题-13

（一）居民资产投资中存在的问题及成因-13

（二）居民投资中存在的问题可能带来的宏观经济效应分析-14

1．对国有企业改革的影响-14

2．对扩大消费需求的影响-14

3．缩小居民收入差距的影响-15

4．对产业结构升级换代的影响-15

四、解决我国城镇居民的理财若干问题的整体建议-15

（一）缩小两级间贫富差距，扩大中阶层人数-15

（二）减少居民家庭储蓄比例，增加合理性投资-16

1信托产品投资-16

（三）加强专业化理财队伍建设，提高居民理财效率-17

（四）提高居民自身理财观念，实现富裕人生-18

1．注重生活理财，注重财产保全-18

2．加强投资理财，加速资产增长-18

3．实行系统管理，合理配置资产-18

五、结论-18

参考文献-19