摘要：随着利率市场化进程的日益加快，金融脱媒现象不断加剧，银行业竞争日益激烈，存贷款利差占营业收入的比重不断缩小，提高非利息收入占比已经成为银行快速发展的方式之一。由此看来，研究非利息收入与银行风险的关系具有非常重要的意义。本文首先在界定了非利息收入及其构成部分的定义的基础上研究了国内外学者的研究成果。然后利用2013-2015年16家国有上市银行的数据建立面板数据模型，分析非利息收入的提高对银行风险的影响。实证结果表明，中国商业银行非利息收入与银行风险间的关系十分显著，随着非利息收入占比的提高，银行的信用风险有所增加，而市场风险有所降低。最后基于上述的实证结果，再结合我国上市商业银行非利息收入的现状，对我国商业银行科学发展非利息收入、降低我国商业银行风险提出了一些具有针对性的建议。

关键词：国有上市银行 非利息收入 信用风险 市场风险

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摘要

ABSTRACT

1引言1

2文献综述1

2.1国外文献综述1

2.2国内文献综述2

3相关理论梳理3

3.1非利息收入3

3.2信用风险3

3.3市场风险3

3.4多元化经营理论3

4研究设计4

4.1计量模型4

4.2变量选取4

4.3数据来源5

4.4实证结果7

4.5讨论8

5结论与政策建议8

5.1结论8

5.2政策建议9

参考文献 10

致谢 12