内容摘要：我国长期以来一直都处于非征信状态。社会经济主体的现代信用意识薄弱；缺乏完善且行之有效的立法和执法机构；个人信用信息数据分散，开放程度低；信用中介机构发展缓慢且处于无序状态。这些问题已经严重限制和阻碍了我国个人征信体系的建设和发展。本文通过研究、比较国外个人征信体系的三种模式，详述国内外有关于信用方面的法规政策及个人信用评级制度，介绍我国个人征信体系的发展历程，对比后得出我国当前征信业的现况及存在的问题。最后，借鉴国外个人征信体系的经验启示，指出优化和改善我国个人征信体系建设的对策和建议，以期能够实现整合个人信用信息数据，培育现代信用意识，改善个人征信法制坏境，最终促成我国征信业健康、蓬勃发展的目标。

关键词：信用 个人征信体系 信用评级

目录

摘要

Abstract

一、个人征信体系概述3

（一）研究背景和研究目的3

（二）有关征信概念的解释3（三）个人征信体系的基本框架4

二、我国个人征信体系建设4

（一）我国征信体系的相关政策4

（二）我国个人征信体系5

（三）我国银行对个人的资信评级6

三、国外个人征信体系建设6

（一）国外征信体系相关政策6

（二）国外个人征信体系7

（三）国外银行对个人的信用评级11

四、我国个人征信体系建设过程中存在的问题12

（一）社会经济主体的现代信用意识薄弱12

（二）现有征信立法亟待完善13

（三）征信监管的不力和行业协会自律机制的缺失13

（四）个人信用评级制度的缺陷14

（五）个人征信登记咨询系统的缺陷14

  五、国外经验借鉴及完善我国个人征信体系的建议15

（一）树立现代信用意识，营造信用环境，普及信用知识15

（二）健全并大力推广我国征信业立法，完善相关配套制度15

（三）加强征信业监管和行业自律，建立高效的失信惩戒机制16

（四）制定科学、安全、统一的个人信用评估体系16

参考文献17