摘要：信用有史以来就以它独有的地位和魅力在社会发展的各个方面发挥着不可替代的作用，在经济发展中更是可见一斑。然而信用的产生并不是现代化的产物，它的产生和发展几乎是与人类历史的发展相同步的，并且随着社会生产力的发展而相应不断地演进和发展，以适应不同阶段社会生产的发展。而在信用制度的不断演进发展过程中，信用的征集与管理也变得越来越重要，征信制度建设日益成为社会经济建设和发展中不可或缺的一个单元。随着经济发展的全球化和市场化的不断加深，信用作为经济活动进行的基础，其在经济发展中的作用越来越明显，信用制度作为市场经济的基础，其重要性也越来越凸显，，越来越受到人们的关注和重视。个人作为信用主体不仅是征信系统中最基础的零件，更是整个信用体系中的核心。不断健全和完善个人征信制度，积极促进全社会个体信用的提升，对促进整个社会的征信制度的发展，进而促进社会经济关系和谐和社会经济发展有着重要意义。因此，如何促进个人征信制度的发展与完善，以使其逐步同现代化的市场经济发展相适应，已经成为我国政治、经济和社会生活发展建设中的一项重大且紧迫的课题，也将成为我国市场经济体系完善、和谐社会的构建及融入世界市场经济潮流的不可或缺的重要因素。本文运用不对称信息理论、交易费用理论及征信限度论对个人征信制度的演进与发展进行理论分析，针对目前我国个人征信制度的发展中尚存的问题和不完善予以浅析，并且结合国外个人征信体系的经验以分析其对我国个人征信体系建设的指导借鉴作用，然后相应地分析和探索合理对策，以完善我国个人征信制度。

关键词：信用  征信  个人征信体系 对策

目录

摘要

Abstract

引言4

一、个人征信制度概述5

（一）征信的基本概念及法律特征5

（二）个人征信及其征信体系6

 1.个人征信 6

2.个人征信体系 8

二、个人征信制度的分析理论9

（一）不对称信息理论9

（二）交易费用理论10

（三）征信限度论11

三、我国个人征信制度的发展历程  11

国外个人征信体系的成功经验借鉴 13

（一）西方国家的个人征信机构运作模式及立法概况13

1.美国——市场主导模式下的立法概况  13

2.法国——政府主导模式下的立法概况  16

3.德国——公私兼有模式下的立法概况  17

（二）各国个人征信体系的比较及对我国的借鉴意义 18

五、我国个人征信制度中现存的问题、解决对策与建议19

（一）我国个人征信制度中存在的问题 19

（二）改进及完善我国个人征信制度的对策和建议 21

参考文献 22

致  谢 24