摘要：自二十世纪70年代以来，全球的金融市场上的创新金融产品如雨后春笋般层出不穷，个人理财业务也值此之际得到了飞速的发展。20世纪90年代末，我国商业银行也开始引进此项金融业务，开始向客户提供专业的理财服务。近年来，银行业发展迅速，随着人民生活的水平不断提高，对金融产品需求的不断增强，金融市场也日益兴盛和繁荣，这也为个人理财提供了很好的发展空间。同时，自我国加入世界贸易组织以来，外资银行纷纷来华投资，冲击了我国的金融市场，这对我国商业银行带来严峻的考验。作为新兴的中间业务，个人理财成为了银行战略转型的重要推动力，也因此将面临巨大的挑战。本文将主要分析一些现有的商业银行在中国的销售过程中的问题、措施以及发展趋势。

关键词：个人理财 销售 问题及措施

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摘要

Abstract

一、 背景-3

（一） 一般个人理财品种分析-3

（二） 我国个人理财产品分析-4

二、 个人理财产品存在的问题-5

（一） 个人理财产品层次低、门槛高、产品同质-5

（二） 理财产品销售人员整体素养亟待提升-6

（三） 外部环境不利于个人理财的发展-8

三、 解决问题的措施与对策-9

（一） 理财产品的整合和创新-9

（二） 加强理财专业人才队伍建设、建立统一的执业标准-10

（三） 优化业务流程，提高服务质量-10

（四） 提高风险管理能力-11

四、 未来发展趋势-12

（一） 投资方向的多样化-12

（二） 对风险的重新认识-12

（三） 银行理财产品的规模化-12

参考文献-12