摘要：随着中国经济持续、快速、健康的发展和人民生活水平的提高，我国居民的投资意愿及理财观念逐步增强，促使我国个人理财业务产生并蓬勃发展，居民金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。通过对个人金融业务发展现状的分析及研究，针对个人理财市场发展的不足和障碍提出合理科学的建议，以促进商业银行个人理财业务市场的良性发展。

关键词：商业银行 理财产品 互联网金融

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摘要

Abstract

一、我国商业银行个人理财业务的发展历程及现状4

（一）商业银行理财产品发展现状4

（二）商业银行个人理财业务的分类8

1.自营类理财产品8

（1）按风险和收益因素划分 8

（2）按期限因素划分 9

（3）按投资方向划分 9

2.代销类理财产品 11

（三）理财产品发行历史比较和未来预测 11

二、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题 14

（一）各商业银行所推出的理财产品差异小，创新力差，不具备绝对的市场竞争优势 14

（二）服务水平不高，营销力不够，整体推广受限制 14

（三）互联网金融横刀杀出，打乱传统银行的经营思维以及相关理念格局14

（四）缺乏专业的理财人员，相关的业务版块捉襟见肘 14

（五）理财观念陈旧，短时间内不能接受新产品 15

（六）产品的风险防控待提高，监管体系应完善 15

（七）分业经营的金融制度存在天然缺陷 15   

三、针对我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题分析 15

（一）浅析理财产品推出阶段的问题 15

（二）关于推广阶段的困难 16

（三）商业银行理财人员的综合素质有待提高 16

（四）风险防范方面的问题分析 17

（五）银行经营模式的探讨 17  

四、我国商业银行个人理财业务的发展对策建议 17

（一）加强理财产品设计与开发 17

1.融入创新思维开发与设计新产品 17

2.研究市场，细分客户目标，实施成品差异化战略 18

（二）深化服务，建设品牌，提高营销效果 19

（三）实现立体化网络服务，积极与互联网金融平台合作 20

（四）培养专业理财人员 21

1.设立专业培训机构和体系，培养专业创新型人才 21

2.建立有效的客户经理制度 22

（五）积极宣传全新的理财观念 23

（六）信息透明化，降低商业银行理财风险 23

（七）与非银行金融机构合作，探寻新的合作领域 24

参考文献 24