摘要：随着网络经济的高速发展，第三方支付企业不断涌现，不仅能满足人们日常所需的支付业务，如今，它的首个创新产品余额宝，又可以为用户提供投资理财的体验，不断冲击着传统金融业态。本文介绍了互联网金融和第三方支付的概念，描述了余额宝的主体架构和业务流程，重点分析了以余额宝为代表的互联网金融产品的创新特点，及其所带来的主要风险。最后，围绕互联网金融产品的创新对策展开讨论。

关键词：互联网金融，第三方支付，余额宝，金融创新

目录

摘要

Abstract

1  引言-4

1.1  互联网金融及第三方支付的概念-4

2  第三方支付的发展现状-5

2.1  第三方支付与传统商业银行的合作与竞争关系-5

2.2  第三方支付平台代表——支付宝-5

3  创新典例——余额宝-6

2.1  余额宝的主体架构-6

2.2  余额宝的业务流程-7

3  余额宝的创新特点-7

3.1  余额宝在用户体验方面的创新-7

3.2  余额宝在营销渠道方面的创新-8

3.3  余额宝在技术管理方面的创新-8

4  互联网金融创新风险-9

4.1  法律风险-9

4.2  市场风险-10

4.3  管理风险-10

4.4  技术风险-10

5  互联网金融创新对策-11

5.1  重视移动互联网的价值-11

5.2  进行行业间的渗透-11

5.3  抓住更多客户资源-11

5.4  关注小微用户金融需求-12

5.5  提升用户体验-12

5.6  加强网络信息管理-12

结论-13

参考文献-14

致谢-15