摘要：二〇〇九年银监会批准成立有牌照的消费金融公司，消费在经济增长中的作用日益凸显，国内90后日益成为消费的主力军，消费观念发生转变，伴随着技术革新，互联网金融等新兴金融形势出现，对消费金融产生积极的影响。从国内公开信息等数据研究国内消费金融公司兴起、运营情况、未来发展趋势和存在的问题。先根据运营模式将消费金融公司分类，再招联消费金融公司为例，从市场分析、股权结构、主要产品服务、运营渠道、资金成本、利率定价、市场营销、经营策略等多方面分析得出结论：消费金融公司需要构建更完备的风险控制机制和成本控制体系，并对不同信用等级的客户差异化定价。

关键词：消费金融  利率定价 风险控制

目录

摘要

Abstract

一、引言-1

（一）选题背景-1

（二）文献综述-2

（三）本文研究思路-4

二、消费金融经济的理论分析-4

（一）消费金融的概念-4

（二）消费金融产生的理论基础-5

（三）消费金融公司发展的环境条件-6

（四）消费金融公司发展与消费特征变化的关系-7

三、消费金融公司业务运营模式分析-10

（一）消费金融公司的运营模式分类-10

（二）消费金融公司的主要运营方式-13

（三）招联公司的经营模式分析-16

（四）运营存在的问题-22

四、结论和建议-23

参考文献-25

附录1：消费金融公司试点管理办法-27