摘要: 近年来，中小企业在我国国民经济和社会发展中的重要地位与作用日渐突出。但经验表明，中小企业发展所面临的一个最普遍和最关键的制约因素就是融资问题。

自2008年金融危机以来，面对中小企业融资难这一问题，国内多家商业银行效仿新加坡淡马锡公司推出面对中小企业的“信贷工厂”的贷款新模式，这一模式满足了中小企业贷款额度小、客户数量多的现实条件下实现集约化经营的客观要求，同时也强化中小企业信贷业务流程约束，提高风险控制能力。

“信贷工厂”模式不仅仅为国内商业银行解决中小企业融资难的开辟了一条有效途径，而且也为商业银行自身调整资产结构、转变增长方式、控制信贷风险、保持稳健经营起到积极的推进作用，符合商业银行优化发展战略。因而 “信贷工厂”模式未来在我国商业银行的应用具有广阔的前景。

{关键词] 信贷工厂；中小企业；商业银行；融资

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摘要

Abstract

第1章 中小企业融资困境与“信贷工厂”模式-1

1.1 中小企业融资困境-1

1.1.1 当前中小企业融资现状-1

1.1.2 中小企业融资困境的原因探索-1

1.2 “信贷工厂”模式概述-2

1.2.1 传统的融资模式-2

1.2.2 新兴的“信贷工厂”融资模式-3

1.2.3 “信贷工厂”模式的现状-4

第2章 “信贷工厂”的管理模式和运作机理-5

2.1 “信贷工厂”的管理模式-5

2.1.1 “信贷工厂”模式的组织结构-5

2.1.2 “信贷工厂”模式的管理政策-6

2.2 “信贷工厂”模式的运作机理-6

2.2.1 “信贷工厂”模式的业务流程-6

2.2.2 “信贷工厂”模式的风险控制政策-8

2.3 “信贷工厂”模式的运作优势-9

第3章 “信贷工厂”模式在运行中存在的问题与矛盾-11

3.1 “信贷工厂”模式在运行中存在的问题-11

3.1.1 软信息收集成本高-11

3.1.2 从业人员素质不过硬-11

3.1.3 风险控制管理能力不足-11

3.1.4 信贷配给不均-12

3.1.5 市场营销力量薄弱-12

3.2 “信贷工厂”模式在运行中存在的矛盾-13

3.2.1 银企双方的合作矛盾-13

3.2.2 业务发展与风险监管的矛盾-13

3.2.3 中西部地区分支机构投入与产出的矛盾-13

3.2.4 “信贷工厂”模式运行问题与矛盾的成因分析-14

第4章 优化“信贷工厂”模式的对策及建议-15

4.1 “信贷工厂”模式客户筛选及市场营销优化对策-15

4.1.1 细分市场筛选客户-15

4.1.2 完善激励考核体系-16

4.1.3 加强营销深度挖掘潜在客户-16

4.2“信贷工厂”模式经营机制与产品创新优化对策-17

4.2.1 经营机制的创新-17

4.2.2 平台与产品的创新-17

4.3 “信贷工厂”模式强化风险管控的优化对策-17

4.3.1 强化制度基础建设-17

4.3.2 强化信贷管理-18

4.3.3 完善风险管理机制-18

参考文献-20