摘要:农村信用社在社会主义新农村体系的建设中发挥着至关重要的作用，为服务农业、农村、农民做出了积极的贡献，但是由于历史遗留等因素，其发展中仍存在着不少的问题，例如合作制属性丧失，管理体制不顺，产权不明晰，资金来源严重不足，提供的金融服务与现代农业生产发展的需求不相匹配等，严重制约着农村信用社对支农工作成效的发挥，影响了农村社会经济的发展，延缓了和谐社会的构建。另外，在2003年新一轮改革的进一步深化过程中也出现了一些新的问题：政府主导的改革导致改革主体的动力不足，此次改革的目标也存在矛盾，相互制约。在这种形势下，尽快进行合理、彻底、有效的制度改革和产品创新成为当务之急。本文试图从加大政策支持力度，继续深化体制改革，完善相关专业法律，人员素质培训，大胆进行金融创新等方面分别提出了解决办法，并重点分析了小额贷款这一创新产品，对海南“琼中模式”的成功案例做了详细的分析，试图对我国农信社的发展提出新的思路，实现农村信用社可持续发展的目标。

关键词：农村信用社；改革；产品创新

目录

摘要

ABSTRACT

第1章-绪论-1

1.1 研究背景-1

1.2 文献综述-1

1.3 本文结构-1

第2章 农村信用社的发展现状-3

第3章 农村信用社目前存在的问题-5

3.1 管理形式化，行政干预强-5

3.2 改革主体的动力不足-5

3.3 改革的目标不明确-5

3.4 信贷支农资金不足，农村资金外流严重-5

3.5 农村合作金融法律不完善-6

第4章  针对农村信用社问题应采取的研究对策-7

4.1 加强支农力度-7

4.1.1 国家制定扶持政策-7

4.1.2 农村金融部门扩大信贷投放-7

4.1.3 广大员工进一步端正思想，加强素质建设-7

4.1.4 切实减轻农信社的各类重负-8

4.2 加强体制管理和外部控制-8

4.3 加强农村信用社的立法工作-8

4.4 继续深化改革-8

4.4.1 确立市场化改革的总体目标-9

4.4.2 搞好资金营运，充分发挥支农资金效益-9

4.4.3 积极引进民间资本，放宽对资本股权比例的限制-9

4.5 大胆进行金融创新-9

4.5.1 积极拓展新业务，扩大利润增长点-9

4.5.2 创新农村信用社的服务方式-10

第5章 产品创新-小额贷款案例分析-13

5.1 小额贷款是社农双赢的最佳选择-13

5.2 海南“琼中模式”的案例分析-13

第6章 结论与展望-17

参考文献-18

致  谢-19