摘要:伴随我国市场经济体制改革不断深化，许多国内的小微企业得到了快速发展。但这些小微企业却并未分享到足够的金融资源来支撑其经营和发展，许多小微企业由于缺乏资金而影响到盈利水平、能力发挥，扩大经营规模就更加艰难了。小微企业贷款难的问题成了我国社会主义市场经济建设的一个重要问题，甚至制约我国社会经济的进一步协调发展。因此，研究并解决这一问题对丰富我国的金融理论体系、发展金融市场、繁荣国民经济大有裨益。

本文通过对金湖县小微企业贷款问题实地调研，结合实际数据分析，认为造成小微企业贷款难的具体原因既有宏观经济运行的周期性因素，也包括小微企业自身经营和财务制度不健全以及商业银行经营过程中的成本收益权衡考量因素。在对这些因素进行细致分析之后，本文提出了有效缓解金湖县小微企业贷款难问题的政策建议。

关键词：小微企业；贷款；商业银行；政府

目录

摘要

Abstract

一 绪论-1

（一）选题背景及意义-1

（二）研究方法-1

（三）文献述评-2

二 我国小微企业贷款现状-2

（一）对银行贷款的依赖性很强-3

（二）企业贷款难和银行难贷款并存-3

（三）小微企业的信贷政策难以落实-3

（四）小微企业贷款成本相对偏高-4

（五）小微企业信贷融资缺口巨大-4

三 金湖县小微企业贷款现状-4

（一）小微企业融资方式单一-5

（二）商业银行新增贷款要求严格-5

（三）信贷支持薄弱-6

（四）贷款利率水平差异大-7

四 金湖县小微企业贷款难问题的原因分析-8

（一）宏观经济处于下行周期-8

（二）小微企业贷款政策的变化调整-9

（三）配套信贷服务体系不完善-9

（四）商业银行不良贷款持续“双升”-10

（五）商业银行运营机制存在不足-10

（六）商业银行贷款成本逐步上升-11

（七）小微企业自身经营管理能力不高-11

五 解决金湖县小微企业贷款难问题的对策建议-12

（一）政府政策扶持与环境再造-12

（二）企业自身建设与直接融资-13

（三）银行金融创新与金融服务-14

参考文献-16